ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات ما ، ابزارهای تعاملی و نمونه های فرضی حاوی اطلاعاتی برای کمک به شما در انجام تحقیقات است اما در نظر گرفته نشده است که به عنوان مشاوره سرمایه گذاری خدمت کنند ، و ما نمی توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات قابل اجرا یا دقیق در شرایط شخصی شما است. هرگونه تخمین مبتنی بر عملکرد گذشته ، عملکرد آینده را تضمین نمی کند ، و قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود بحث کنید یا از یک حرفه ای واجد شرایط مشاوره بگیرید.
چگونه درآمد کسب می کنیم
پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.
افشای سرمقاله
همه بررسی ها توسط کارمندان ما تهیه شده است. نظرات بیان شده فقط نظرات داوری است و توسط هیچ تبلیغ کننده مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است. اطلاعات ، از جمله هر نرخ ، شرایط و هزینه های مرتبط با محصولات مالی ، که در این بررسی ارائه شده است از تاریخ انتشار دقیق است.
برایان بیکر گزارشگر Bankrate سرمایه گذاری و بازنشستگی را پوشش می دهد. وی تجربه قبلی را به عنوان یک تحلیلگر صنعت در یک شرکت سرمایه گذاری دارد. بیکر علاقه مند است که به مردم کمک کند تا مباحث مالی پیچیده ای را حس کنند تا بتوانند برای آینده مالی خود برنامه ریزی کنند.
خبرنگار سرمایه گذاری ارشد و مدیریت ثروت راست پیکان راست
گزارشگر ارشد Bankrate جیمز اف. رویال ، دکتری ، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را پوشش می دهد. کار وی توسط CNBC ، واشنگتن پست ، نیویورک تایمز و موارد دیگر ذکر شده است.
وعده بانکی
در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی اشاراتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.
وعده بانکی
Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.
Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط متخصصان موضوع ویرایش شده است ، که تضمین می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.
خبرنگاران و ویراستاران سرمایه گذاری ما روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند - نحوه شروع کار ، بهترین کارگزاران ، انواع حساب های سرمایه گذاری ، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر - تمرکز می کنند ، بنابراین می توانید هنگام سرمایه گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.
افشای سرمایه گذاری:
اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای مقاصد اطلاعاتی و آموزشی عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تلقی شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهد، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید بر اساس ارزیابی وضعیت مالی شخصی، نیازها، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن احتمالی اصل سرمایه است.
یکپارچگی ویراستاری
Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید.
اصول اساسی
ما برای اعتماد شما ارزش قائلیمماموریت ما ارائه اطلاعات دقیق و بی طرفانه به خوانندگان است و استانداردهای ویرایشی را برای اطمینان از این امر در نظر گرفته ایم. ویراستاران و خبرنگاران ما به طور کامل محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا مطمئن شوند اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما یک دیوار آتش بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان ما دریافت نمی کند.
استقلال تحریریه
تیم تحریریه Bankrate از طرف شما - خواننده - می نویسد. هدف ما ارائه بهترین توصیه ها برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه است. ما از دستورالعمل‌های دقیق پیروی می‌کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ‌کنندگان قرار نمی‌گیرد. تیم تحریریه ما هیچ غرامت مستقیمی از تبلیغ‌کنندگان دریافت نمی‌کند و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی می‌شود. بنابراین، چه در حال خواندن یک مقاله یا یک بررسی هستید، می توانید اعتماد کنید که اطلاعات معتبر و قابل اعتمادی دریافت می کنید.
چگونه پول در می آوریم
شما سوالات پولی داریدBankrate پاسخ هایی دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه است که به شما کمک می کنند تا بر پول خود مسلط شوید. ما به طور مستمر در تلاش هستیم تا توصیه های تخصصی و ابزارهای مورد نیاز برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را به مصرف کنندگان ارائه دهیم.
Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید. محتوای ایجاد شده توسط کادر تحریریه ما عینی، واقعی است و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.
ما شفاف هستیم که چگونه می‌توانیم محتوای با کیفیت، نرخ‌های رقابتی و ابزارهای مفید را با توضیح نحوه کسب درآمد برای شما به ارمغان بیاوریم.
Bankrate. com یک ناشر و سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات است. ما در ازای قرار دادن محصولات و خدمات حمایت شده یا با کلیک کردن روی پیوندهای خاصی که در سایت ما قرار داده شده است، غرامت دریافت می کنیم. بنابراین، این جبران ممکن است بر نحوه، مکان و ترتیب ظاهر شدن محصولات در دسته‌های فهرست تأثیر بگذارد. عوامل دیگری مانند قوانین وب سایت اختصاصی ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما یا در محدوده امتیاز اعتباری که خودتان انتخاب کرده اید ارائه می شود نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش برای ارائه طیف گسترده ای از پیشنهادات هستیم، Bankrate اطلاعاتی در مورد هر محصول یا خدمات مالی یا اعتباری ارائه نمی دهد.
بسیاری از مردم برای امنیت نسبی که در مقایسه با سرمایه گذاری های پرریسک تر مانند سهام فراهم می کنند، در اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند. اما فقط به این دلیل که برخی از اوراق قرضه ریسک کمتری نسبت به سهام دارند، به این معنی نیست که آنها بدون ریسک هستند و سرمایه گذاران باید به دقت جنبه های منفی سرمایه گذاری در اوراق را ارزیابی کنند.
در اینجا پنج روش وجود دارد که می توانید سرمایه گذاری در اوراق قرضه را از دست بدهید. در نظر بگیرید که آیا سرمایه گذاری های با درآمد ثابت شما در معرض این نوع خطرات قرار دارد یا خیر.
1. افزایش نرخ بهره
یکی از مهمترین مواردی که باید در مورد سرمایه گذاری در اوراق قرضه به یاد داشته باشید این است که قیمت اوراق بهادار به طور معکوس به نرخ بهره حرکت می کند. این بدان معناست که وقتی نرخ ها افزایش می یابد ، قیمت اوراق قرضه کاهش می یابد ، همه چیز برابر است.
برخی از سرمایه گذاران این درس را به سختی در سال 2022 آموختند ، زیرا نرخ بهره از پایین ترین میزان همه گیر خود حرکت کرده و پس از تصمیم فدرال رزرو برای افزایش نرخ به عنوان بخشی از تلاش خود برای کاهش تورم فراری ، بالاتر راهپیمایی کرده است. شاخص بلومبرگ که اوراق قرضه دولتی ایالات متحده را ردیابی می کند در سال 2022 تا 23 اوت حدود 11 درصد کاهش یافته است ، در حالی که یک صندوق ردیابی اوراق قرضه شرکت های بلند مدت بیش از 20 درصد کاهش یافته است.
در بیشتر مواردی که قیمت اوراق بهادار کاهش می یابد ، پرداخت کوپن اوراق قرضه یکسان بوده است ، اما قیمت آن نشان می دهد سطح بالاتر نرخ بهره فعلی است. اوراق قرضه بلند مدت به ویژه در برابر تغییرات در نرخ بهره آسیب پذیر است.
2. تورم
تورم تقریباً برای همه سرمایه گذاری ها مضر است و اوراق قرضه نیز از این قاعده مستثنی نیست. آنچه ممکن است به نظر برسد بازده رضایت بخش می تواند به سرعت با حتی سطح متوسط تورم خورده شود. اگر تورم در هدف بلند مدت فدرال رزرو 2 درصد باشد ، اوراق قرضه 2 یا 3 درصد در اصل بازده خود را از بین می برد.
در سال 2021 ، با نرخ هنوز هم نزدیکترین رکورد ، سرمایه گذار افسانه ای وارن بافت در مورد پتانسیل بازده ضعیف از دارایی های با درآمد ثابت هشدار داد.
بافت به سهامداران برکشایر هاتاوی گفت: "اوراق قرضه جایی برای این روزها نیست.""سرمایه گذاران با درآمد ثابت در سراسر جهان-چه صندوق های بازنشستگی ، شرکت های بیمه یا بازنشستگان-با آینده ای تاریک روبرو هستند."
بافت خاطرنشان كرده است كه خرید اوراق قرضه 10 ساله كه 2 درصد با پرداخت 50 برابر درآمد برای كسب و كار پرداخت می شود ، تفاوت اساسی در این است كه پرداخت اوراق قرضه نمی تواند رشد كند. اوراق قرضه کم بازده به ویژه مستعد ابتلا به بازده آنها در اثر تورم است زیرا نمی توان در بازده های کم مصرف آنها غذا خورد.
3. کاهش رتبه بندی
نکته دیگری که می تواند قیمت اوراق بهادار را ارسال کند این است که اگر رتبه اعتباری صادرکننده توسط یکی از آژانس های مهم رتبه بندی مانند مودی یا استاندارد و پور کاهش یابد. به دلایل مختلف می تواند کاهش یابد اما به طور معمول با افزایش احتمال صادرکننده در تحقق تعهدات خود همراه است.
اگر صادرکننده نیاز به جمع آوری سرمایه داشته باشد و همچنین می تواند سرمایه گذاران را مجبور به فروش کند اگر این اوراق دیگر متناسب با اهداف سرمایه گذاری خود نباشد ، می تواند به معنای هزینه بدهی بالاتر باشد.
4. پیش فرض اعتبار
در صورتی که یک شرکت یا دولت پرداخت بهره را به صاحبان اوراق قرضه از دست ندهد ، اوراق قرضه به طور پیش فرض در نظر گرفته می شود. این شک و تردید قابل توجهی در مورد وجود آینده شرکت ایجاد می کند و اینکه آیا دارندگان اوراق قرضه می توانند انتظار بازپرداخت داشته باشند. بعضی اوقات ، دلایل کوتاه مدت برای پیش فرض صادرکننده وجود دارد و می توان راه حلی را به دست آورد ، اما به احتمال زیاد قیمت اوراق قرضه کاهش می یابد زیرا سرمایه گذاران سعی می کنند بخشی از سرمایه گذاری خود را در حالی که می توانند بازیابی کنند.
5. کمبود نقدینگی
همچنین می توانید به دلیل عدم نقدینگی اوراق قرضه ، مجبور به ضرر در سرمایه گذاری اوراق شوید. اگرچه بازار اوراق قرضه از بازار سهام بزرگتر است ، اما می تواند مایع کمتری نیز داشته باشد ، به این معنی که فروش سریع اوراق در بازار ممکن است دشوارتر باشد.
اگر نیاز به فروش اوراق قرضه با حجم معاملات کم دارید، ممکن است مجبور شوید برای یافتن خریدار، قیمتی کمتر از آنچه که انتظار داشتید، انتخاب کنید. معاملات اوراق قرضه با نقدینگی کم ممکن است احتمال ضرر سرمایه گذاری خود را افزایش دهد.
آیا اوراق قرضه در بازارهای نزولی سرمایه گذاری مطمئنی هستند؟
اوراق قرضه ممکن است برخی از مزایای تنوع بخشی را در طول یک بازار نزولی برای سهام فراهم کند، اما هیچ تضمینی برای عملکرد خوب آنها وجود ندارد. از نظر تاریخی، برخی از اوراق قرضه، مانند اوراق خزانه داری ایالات متحده، به عنوان پناهگاهی امن در طول دوره های دشواری مالی و اقتصادی در نظر گرفته شده اند که باعث کاهش بازده آنها و افزایش قیمت ها شده است.
اما در بازار نزولی 2022، اوراق قرضه در کنار سهام کاهش یافته است، زیرا افزایش نرخ بهره باعث کاهش ارزش بیشتر دارایی‌های مالی شده است. با وجود بازده اوراق قرضه هنوز نسبتاً پایین، بازده آنها نیز تحت تأثیر سطوح بالای تورم فعلی تأثیر منفی دارد.
خط پایین
بسیاری از سرمایه‌گذاران اوراق قرضه را ایمن می‌دانند، اما هنوز راه‌های زیادی وجود دارد که می‌توانید با سرمایه‌گذاری در اوراق، پول خود را از دست بدهید. اوراق قرضه یک بازار صعودی طولانی را تجربه کردند که در اوایل دهه 1980 آغاز شد و با کاهش نرخ بهره در طول همه گیری نزدیک به صفر ادامه یافت. اما افزایش نرخ بهره و سطوح بالای تورم به سرمایه گذاران یادآوری دردناکی از خطرات سرمایه گذاری در اوراق قرضه داده است.
سلب مسئولیت تحریریه: به همه سرمایه گذاران توصیه می شود قبل از تصمیم گیری برای سرمایه گذاری، تحقیقات مستقل خود را در مورد استراتژی های سرمایه گذاری انجام دهند. علاوه بر این، به سرمایه گذاران توصیه می شود که عملکرد محصول سرمایه گذاری گذشته تضمینی برای افزایش قیمت در آینده نیست.
