آیا باید استراتژی سرمایه گذاری خود را تغییر دهم؟

احساسات شما در مورد ریسک می تواند در بازارهای بی ثبات تغییر کند ، اما اهداف و بازه زمانی خود را قبل از اقدام در نظر بگیرید.

من و همسرم قصد داریم در پنج سال آینده بازنشسته شویم. او فکر می کند ما باید از سهام دور شویم زیرا آنها بسیار خطرناک هستند ، به خصوص با توجه به تمام نوسانات اخیر بازار. من نمی خواهم پس از صاف شدن بازارها ، پتانسیل سود را از دست بدهم. افکار شما چیست؟

این یک سوال عادلانه است. در حالی که چندین سال قبل از آن خواهد بود که برای بازنشستگی خود به سرمایه گذاری های خود اعتماد کنید ، یک بازار خرس می تواند به سرعت سالها پس انداز و سود سرمایه گذاری را از بین ببرد ، همانطور که اخیراً تجربه کرده ایم. از طرف دیگر ، هنگامی که همه چیز به وجود می آید ، یک بازار گاو نر می تواند توانایی شما را در هزینه ها افزایش دهد.

اولین واکنش من این است که شما و همسرتان هر دو درست هستید. به عنوان سرمایه گذاران ، ما بسته به شرایط خود همچنان تکامل می یابیم و بازنشستگی زمانی است که ممکن است بخواهیم از خطرات بازار سهام دور شویم. گفته می شود ، بسیاری از ما به اندازه کافی خوش شانس هستیم که از یک بازنشستگی طولانی و فعال لذت ببریم ، بنابراین همچنان از داشتن پتانسیل رشد سهام می توانند بهره مند شویم.

و صرف نظر از مرحله زندگی شما یا شرایط فعلی بازار ، اصول اساسی سرمایه گذاری تخصیص دارایی ، تنوع ، کاهش هزینه ها و بازگرداندن منظم هنوز هم نگه داشته می شود. بیایید نگاهی دقیق تر به مراحلی که اکنون می توانید برای آماده سازی برای آینده ایمن انجام دهید - مهم نیست که بازار چه کاری انجام می دهد.

ابتدا بفهمید اکنون کجا هستید

قبل از ایجاد هرگونه تغییر در سرمایه گذاری های خود ، از جایی که اکنون هستید موجودی کنید.

با ارزش خالص خود شروع کنید - دارایی های شما (سرمایه گذاری ، پس انداز پول نقد ، حقوق صاحبان سهام در خانه یا سایر املاک و مستغلات) منهای هرگونه بدهی (تمام بدهی های شما ، از جمله وام خود).

در مرحله بعد ، با مقایسه هزینه های خود با درآمد خود ، جریان نقدی سالانه خود را بررسی کنید. امیدوارم که شما در سیاه پوست باشید ، از جمله پس انداز سالانه از آنجا که این کلید بازنشستگی موفق است.

یک برنامه روشن داشته باشید

هنگامی که می دانید در کجا ایستاده اید ، شماره ها را اجرا کنید (یا اگر برنامه شما تغییرات بزرگی را به خود اختصاص نداده است) آنها را مجدداً انجام دهید تا ببینید که آیا در مسیر رسیدن به اهداف بازنشستگی خود هستید. یک راهنمای کلی این است که شما می توانید با خیال راحت حدود 4 درصد از نمونه کارها خود را با تنظیم تورم از یک نمونه کارها متنوع (از جمله حدود 30-60 درصد سهام) برای تقریباً سی سال برداشت کنید.

برای به دست آوردن خاص تر ، پیشنهاد می کنم با یک متخصص مالی کار کنید تا یک برنامه مالی شخصی ایجاد کنید که تمام جنبه های زندگی مالی شما را در نظر بگیرد. یک برنامه ریز مالی همچنین می تواند با اجرای سناریوهای مختلف "What-If" به شما کمک کند تا گزینه ها را بررسی کنید.

خطر را درک کنید

هر نوع سرمایه گذاری دارای خطرات ، فقط انواع و سطوح مختلف است. هیچ چیز بدون خطر نیست.

وقتی شما و شوهرتان در مورد قرار گرفتن در معرض بورس سهام صحبت می کنید ، شما در حال تعیین آنچه متخصصان مالی "تخصیص دارایی" شما را می نامند ، می گذارید. این مهم است زیرا ترکیب دارایی شما بیشترین نقش را در کنترل میزان ریسک و بازده بالقوه در نمونه کارها شما ایفا می کند.

یک نمونه کارها که به شدت وزن در سهام وجود دارد ، بیشترین رشد را دارد ، اما همچنین بزرگترین پتانسیل برای از دست دادن ارزش ، به ویژه در کوتاه مدت است. از طرف تلنگر ، نمونه کارها که شامل سهام نمی شود ، رشد بسیار محدودی خواهد داشت و این خطر را افزایش می دهد که پول شما در کل بازنشستگی شما دوام نخواهد داشت.

پول نقد در مدت زمان کوتاه کمترین میزان ریسک را دارد ، اما بیشترین خطر طولانی مدت از دست دادن ارزش در مقایسه با تورم است. اوراق قرضه در جایی قرار دارد و مانند پول نقد ، ممکن است وقتی که دریاهای سرمایه گذاری خشن می شوند ، بالاست را به نمونه کارها شما اضافه کنند.

سرمایه گذاری عاقلانه شامل انتخاب هایی است که این معاملات را در نظر می گیرد.

متنوع باشید

یکی دیگر از اصل بنیادی سرمایه گذاری موفق ، تنوع است. معمولاً به عنوان "قرار دادن همه تخم های خود در یک سبد" توصیف می شود ، به معنای داشتن انواع مختلف سرمایه گذاری در هر کلاس دارایی است. به عنوان مثال ، یک سبد متنوع از سهام شامل شرکت های بزرگ ، کوچک ، خارجی و داخلی در بخش های مختلف اقتصاد است. این امر به این دلیل است که سرمایه گذاری های مختلف به طور همزمان با بالا رفتن یا پایین آمدن همزمان ، کمتر می شوند. اگر نمونه کارها شما فقط در چند سهام جداگانه متمرکز شده است ، شما متنوع نیستید.

تعادل

با تغییر بازارها ، نمونه کارها شما نیز چنین خواهد شد. اگر بورس سهام در حال پارگی باشد ، احتمالاً خود را بیش از وزن در سهام خواهید دید. از طرف تلنگر ، اگر بازار سهام مانند اخیراً افت کند ، می توانید خود را در سهام کم وزن پیدا کنید.

یک رفع چیست؟تعادل مجددتعادل مجدد کمی ضد شهود است زیرا شامل فروش چیزهایی است که از بین رفته اند و خرید آنچه را که به خوبی انجام نشده است. این منظور از "خرید کم و فروش زیاد" است.

اگرچه هیچ قانون سخت و سریع در مورد چند بار تعادل وجود ندارد ، اما حداقل سالانه این کار را انجام دهید. رویکرد دیگر این است که اگر نمونه کارها شما بیش از 5-10 درصد از تراز باشد ، دوباره تعادل برقرار کند ، همانطور که می تواند در هنگام نوسانات چشمگیر اتفاق بیفتد.

تعادل در حساب های پناهگاه مالیاتی مانند IRAS و 401 (k) S ساده تر است زیرا هیچ عواقب مالیاتی وجود ندارد. این گفته ، هنگامی که شما یک حساب مشمول مالیات را مجدداً تعادل می دهید ، ممکن است با استفاده از "برداشت مالیات از دست دادن مالیات" صورتحساب مالیات خود را کاهش دهید. این در واقع فروش سرمایه گذاری است که پول خود را از دست داده و از آن ضرر برای کاهش سود مشمول مالیات شما استفاده می کند ، به طور بالقوه جبران 3000 دلار درآمد عادی را جبران می کند. بهتر است با یک برنامه ریز مالی یا متخصص مالیاتی مشورت کنید تا درک کنید که این چگونه ممکن است برای شما کار کند.

کاهش هزینه های

هزینه های پایین بدون توجه به آنچه بازار انجام می دهد ، به بهبود نتایج شما کمک می کند. برای درک هزینه های سرمایه گذاری ، بارهای فروش ، کمیسیون ها و سایر هزینه های سرویس دهی حساب وقت بگذارید. برای به دست آوردن این اطلاعات ، دفترچه ها و اظهارات خود را با دقت بخوانید. اگر سوالی دارید ، با یک مشاور مالی قابل اعتماد مشورت کنید. و اگر هزینه ها معقول به نظر نمی رسند ، به دنبال گزینه های هزینه کمتری باشید.

قرار گرفتن در معرض سهام را حفظ کنید و درگیر شوید

هرچه پیرتر می شوید ، منطقی است که به تدریج میزان سهام خود را کاهش دهید. دستورالعمل کلی این است که بسته به تحمل ریسک و شرایط فردی ، حدود 40-60 درصد سهام در تاریخ بازنشستگی خود داشته باشید. با ادامه بازنشستگی ، به طور کلی هنوز هم عاقلانه است که حداقل 20-30 درصد سهام را حفظ کنید.

نکته اصلی ماندن درگیر است. اگر شما یک برنامه خوب فکر و یک نمونه کارها متعادل دارید ، به طور مرتب تعادل ، متنوع باشید ، هزینه های تماشای آن را تماشا کنید و با یک برنامه ریز مالی هنگام سؤال مشورت کنید ، در راه رسیدن به یک امنیت مالی خوب خواهید بودبازنشستگی.

یک سوال مالی شخصی دارید؟به ما در askcarrie@schwab. com ایمیل کنید. کری نمی تواند مستقیماً به سؤالات پاسخ دهد ، اما موضوع شما ممکن است برای مقاله آینده در نظر گرفته شود. برای سؤالات حساب Schwab و سوالات عمومی ، با شواب تماس بگیرید.