چگونه می توانم کمیسیون ها و هزینه ها را از خوردن سود معاملات بازداشت کنم؟

  • 2021-04-30

کریس گالانت ، CFA ، مدیر ارشد ریسک نرخ بهره برای ATB Financial با 10 سال تجربه در بازارهای مالی است.

Chip Stapleton یک دارنده مجوز سری 7 و سری 66 ، دارنده امتحان CFA سطح 1 است و در حال حاضر دارای مجوز زندگی ، تصادف و بهداشت در ایندیانا است. وی 8 سال تجربه در امور مالی ، از برنامه ریزی مالی و مدیریت ثروت گرفته تا امور مالی شرکت ها و FP& A دارد.

سوزان یک محقق ، نویسنده و حقایق است. وی دارای مدرک لیسانس علوم در امور مالی از دانشگاه ایالتی Bridgewater است و در زمینه چاپ برای صاحبان مشاغل ، مارک های ملی و انتشارات اصلی کار کرده است.

شما برای پول خود سخت کار می کنید. و شما باید بتوانید تا آنجا که ممکن است از آن در جیب خود نگه دارید. اما اگر به فکر سرمایه گذاری پول نقد سخت خود برای افزایش ارزش خالص خود هستید ، مواردی وجود دارد که باید در خاطر داشته باشید. سرمایه گذاری با هزینه ای انجام می شود. مطمئناً خطر وجود دارد که می تواند سود شما را از بین ببرد. اما چیز دیگری که می تواند در خط پایین شما از بین برود ، هزینه است - از هزینه های کمیسیون ها. و همه می تواند اضافه شود. بنابراین می توانید واقعاً پول خود را کنار بگذارید و هزینه های خود را پایین نگه دارید؟پاسخ کوتاه بله است. در ادامه بخوانید تا اطلاعات بیشتری در مورد چگونگی حفظ این هزینه ها از کاهش سود خود کسب کنید.

غذای اصلی

  • هزینه های سرمایه گذاری شامل هزینه های کارگزاری ، کمیسیون ها و هزینه های مدیریت و مشاوره است.
  • کمیسیون ها و هزینه ها جهانی نیستند - آنها از شرکت به شرکت دیگر متفاوت هستند.
  • با سرمایه گذاری با یک کارگزاری بدون هزینه یا خانه تجارت ، هزینه های خود را کاهش دهید. برای مدیریت اوراق بهادار از الگوریتم ها استفاده کنید ، بنابراین ممکن است هزینه های کم یا کمتری داشته باشند.

انواع هزینه های سرمایه گذاری

بیشتر سرمایه گذاری ها با نوعی هزینه انجام می شود. این یکی از تنها راه هایی است که بانک ها و سایر شرکت ها می توانند درآمد کسب کنند. این موسسات با پرداخت هزینه به شما می توانند به کار خود ادامه دهند و خدمات خود را به شما ارائه دهند. حتی ساده ترین وسیله نقلیه سرمایه گذاری با نوعی هزینه خدمات همراه است. به عنوان مثال ، بیشتر حساب های پس انداز ، اگر حداقل مانده را حفظ نکنید ، هزینه ای را پرداخت می کنید و در صورت انجام بیش از یک برداشت در ماه ، هزینه خدمات را متحمل خواهید شد. این پول شماست ، پس چرا با هزینه ای برخورد می کنید؟از این گذشته ، حساب برای شما صرفه جویی در پول است.

این اصل - از شارژ هزینه - در سراسر هیئت مدیره کاملاً سازگار است. مشاغل برای نگه داشتن و رسیدگی به حساب های خود ، به شما پول می پردازند. اما وقتی می خواهید پول خود را به دور خود جابجا کنید ، آنها نیز همین کار را می کنند. در بعضی مواقع ، ممکن است احساس کنید بیشتر از سرمایه گذاری پرداخت می کنید. مطمئناً ، باید راهی وجود داشته باشد که بتواند آن را به حداقل برساند ، درست است؟البته وجود دارد. اما قبل از اینکه ما با پرداخت نکردن هزینه های ظالمانه ، چگونه می توانید پول خود را در حساب خود نگه دارید ، در اینجا نگاهی گذرا به برخی از متداول ترین هزینه هایی که با سرمایه گذاری انجام می شود ، می پردازیم.

هزینه کارگزاری

هزینه کارگزاری توسط بسیاری از شرکت های مختلف خدمات مالی از جمله شرکت های کارگزاری ، خانه های املاک و مستغلات و موسسات مالی هزینه می شود. این هزینه به طور معمول سالانه برای حفظ حساب های مشتری ، پرداخت هرگونه تحقیق و یا اشتراک یا دسترسی به هر سیستم عامل سرمایه گذاری هزینه می شود. این هزینه ها همچنین ممکن است مواردی را پوشش دهد در صورتی که یک حساب خفته باشد. هزینه کارگزاری ممکن است درصد مشخصی از مانده موجود در حساب مشتری یا هزینه مسطح باشد.

کمسیون

کارگزاران و مشاوران سرمایه گذاری اغلب برای استفاده از خدمات خود کمیسیون های مشتری را متهم می کنند. این هزینه ها نیز به آنها گفته می شود. آنها اساساً هزینه هرگونه مشاوره سرمایه گذاری یا اجرای سفارشات مربوط به فروش یا خرید اوراق بهادار از جمله سهام را پرداخت می کنند. کالاها ، گزینه ها یا صندوق های مبادله ای (ETF). هزینه های کمیسیون از بنگاه به شرکت دیگر متفاوت است ، بنابراین مهم است که قبل از تصمیم گیری برای استفاده از خدمات آنها ، برنامه هزینه کارگزاری را تأیید کنید.

هزینه های مدیریت یا مشاوره

هزینه های مدیریت یا مشاوره توسط شرکت هایی که صندوق های سرمایه گذاری را اداره می کنند ، پرداخت می شود. مدیران صندوق برای تخصص خود با این هزینه ها جبران می شوند. اگرچه آنها می توانند بین وجوه متفاوت باشند ، اما بیشتر این هزینه ها براساس درصد دارایی های تحت مدیریت (AUM) در هر صندوق است.

مبانی هزینه های معاملاتی

هیچ سیستم جهانی در مورد کمیسیون های تجاری یا سایر هزینه های پرداخت شده توسط شرکت های کارگزاری و سایر خانه های سرمایه گذاری وجود ندارد. برخی از هزینه های شیب دار برای هر تجارت هزینه دارند ، در حالی که برخی دیگر بسته به میزان خدمات ارائه شده ، هزینه های بسیار کمی را نیز پرداخت می کنند. یک شرکت کارگزاری با تخفیف ممکن است برای تجارت سهام مشترک یا حتی کمتر از 10 دلار هزینه کند ، در حالی که یک کارگزار تمام خدمات ممکن است به راحتی 100 دلار یا بیشتر در هر تجارت شارژ کند.

هزینه ها از شرکت به شرکت دیگر متفاوت است - برخی از هزینه ها بسیار شیب دار است ، در حالی که برخی دیگر نسبتاً ارزان هستند.

بنابراین چقدر پرداخت می کنید در واقع بیشتر با میزان پولی که در هر تجارت سرمایه گذاری می کنید به جای اینکه چند بار تجارت کنید. اگر فقط 1000 دلار برای سرمایه گذاری در تجارت دارید و از یک کارگزار تخفیف استفاده می کنید که 20 دلار برای هر تجارت هزینه می کند ، 2 ٪ از ارزش تجارت شما هنگام ورود به موقعیت خود با هزینه کمیسیون خورده می شود. هنگامی که شما در نهایت تصمیم به بسته شدن تجارت خود گرفتید ، احتمالاً هزینه کمیسیون 20 دلاری دیگر را نیز پرداخت خواهید کرد ، این بدان معنی است که هزینه سفر دور تجارت 40 دلار یا 4 ٪ از مبلغ نقدی اولیه شما است. این بدان معناست که شما باید حداقل 4 ٪ بازده تجارت خود را قبل از شکستن حتی بدست آورید و می توانید سود خود را شروع کنید.

با استفاده از این نوع ساختار هزینه ، که بسیار رایج است ، واقعاً مهم نیست که چند بار تجارت کنید. تمام آنچه مهم است این است که معاملات شما برای تأمین هزینه های هزینه کمیسیون شما به اندازه کافی درصد افزایش می یابد. با این حال ، یک احتیاط وجود دارد - برخی از شرکت های کارگزاری تخفیف کمیسیون به سرمایه گذاران می دهند که معاملات زیادی را انجام می دهند. به عنوان مثال ، یک شرکت کارگزاری ممکن است برای مشتریان عادی خود 20 دلار هزینه کند ، اما ممکن است فقط 10 دلار برای هر تجارت برای مشتریانی که در هر ماه 50 تجارت یا بیشتر انجام می دهند ، هزینه کند.

در موارد دیگر ، سرمایه گذاران و کارگزاران ممکن است با هزینه درصد سالانه ثابت موافقت کنند. از آنجا که شما همان درصد درصد سالانه را پرداخت می کنید ، مهم نیست که چند بار تجارت کنید.

هزینه های خود را پایین نگه دارید

حتی اگر هزینه ها بخشی جدایی ناپذیر از سیستم مالی باشند ، لازم نیست که به آنها توجه کنید. راهی وجود دارد که بتوانید هزینه های خود را پایین نگه دارید و به سرمایه گذاری خود ادامه دهید.

سرمایه گذاری پول خود را با بنگاهی که هیچ کمیسیون یا هزینه ای برای معاملات سهام و ETF ندارد ، در نظر بگیرید. شرکت های بیشتری - به ویژه شرکت های کوچک و شرکت هایی که تازه وارد بازی هستند - این ساختار را برای جذب و حفظ مشتری اتخاذ می کنند. برخی از این بنگاهها همچنین از حداقل نیاز به سپرده چشم پوشی می کنند ، بنابراین می توانید با تعادل کم و بدون هزینه اضافی شروع کنید. با این حال ، شما می خواهید ساختار هزینه آنها را برای سایر وسایل نقلیه سرمایه گذاری به همراه سایر هزینه هایی که ممکن است هزینه کنند ، بررسی کنید تا ببینید که آیا این تعادل است یا خیر.

سیستم عامل های سرمایه گذاری خودکار همچنین ممکن است به کاهش هزینه های شما کمک کند. مشاوران Robo یک روند نسبتاً جدید در صنعت مالی است و می تواند برای سرمایه گذاران کوچک بسیار عالی باشد زیرا هزینه های کم دارند. این به معنای پول بیشتر در جیب شما است. آنها می توانند این کار را انجام دهند زیرا آنها خودکار هستند ، بنابراین کسی از نظر جسمی حسابهای مشتری را مدیریت نمی کند. در عوض ، مشاوران روبو از الگوریتم ها برای حفظ و مجدداً منابع خود با توجه به تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری خود استفاده می کنند.

بینش مشاور

به حداقل رساندن کمیسیون ها و هزینه ها می تواند تأثیر زیادی در حرفه سرمایه گذاری شما داشته باشد. در اینجا سه روش برای انجام این کار وجود دارد:

  1. سرمایه گذاری در صندوق های مبادله ای (ETF) به جای صندوق های متقابل. نسبت هزینه تقریباً همیشه برای ETF در مقابل یک صندوق متقابل قابل مقایسه پایین است. اکنون ساخت یک نمونه کارها با هزینه کم و متنوع با استفاده از ETF با نسبت هزینه 0. 25 ٪ یا کمتر در سال بسیار آسان است.
  2. از محصولات با بارهای جلویی ، بارهای پشتی یا هزینه 12b-1 خودداری کنید. اینها به طور معمول در صندوق های متقابل یافت می شوند ، اما ETF ها نیستند.
  3. ETF ها را بدون هزینه معاملاتی جستجو کنید. تعداد فزاینده ای از خانواده های صندوق از هزینه معاملات در ETF خود چشم پوشی می کنند.

اگر تصمیم دارید در یک صندوق با هزینه معاملاتی سرمایه گذاری کنید ، سعی کنید بیش از 1000 دلار برای هر صندوق سرمایه گذاری کنید.

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.