بهترین سرمایه گذاری های کوتاه مدت

نکته تحریریه: مشاور فوربس ممکن است از فروش های ایجاد شده از پیوندهای شریک در این صفحه کمیسیون دریافت کند، اما این بر نظرات یا ارزیابی ویراستاران ما تأثیری ندارد. ما اطلاعاتی در مورد سرمایه گذاری و پس انداز ارائه می دهیم، اما هیچ توصیه یا توصیه شخصی ارائه نمی دهیم. اگر مطمئن نیستید که سرمایه گذاری برای شما مناسب است یا اینکه کدام سرمایه گذاری برای شما مناسب است، لطفاً با یک مشاور مالی مجاز مشورت کنید.

سرمایه گذاران در سال جاری به دلیل مسائل ژئوپلیتیکی، افزایش تورم و نرخ بهره و ترس از رکود، با بازارهای سهام آشفته مواجه شده اند.

با توجه به این عدم اطمینان اقتصادی، یافتن یک پناهگاه امن برای سرمایه‌گذاری در کوتاه‌مدت - مثلاً کمتر از یک سال - دشوار است که چشم‌انداز کسب بازدهی متوسط را نیز ارائه دهد.

این ممکن است برای افرادی که به دنبال سرمایه گذاری مقداری پول برای کمتر از یک سال هستند، چالشی ایجاد کند، خواه سپرده آینده برای خانه یا خارج از بورس تا زمان بهبودی آن.

کارن بارت، مدیرعامل و بنیانگذار Unbiased، که فهرستی از مشاوران مستقل را نگه می‌دارد، می‌گوید: «در حال حاضر یافتن بازده‌های تورم بالا کار آسانی نیست. اگرچه نرخ‌های بهره بالاتر از هر نقطه‌ای در 13 سال گذشته است، با تورم در حدود 10 درصد، هر پس‌اندازی که به صورت نقد نگهداری می‌شود ارزش واقعی خود را از دست می‌دهد.

گفته می‌شود، برای هر هدف سرمایه‌گذاری ظرف یک تا دو سال، پول نقد مناسب‌ترین گزینه است زیرا امنیت سرمایه ضروری است. اگر بازارهای سهام به شدت سقوط کنند، سرمایه‌گذاری در چیزهای سوداگرانه‌تر، مانند سهام، می‌تواند منجر به زیان‌های قابل توجهی شود - ممکن است زمان صبر کردن تا بهبود بازارها نداشته باشید.

بیایید نگاهی دقیق تر به برخی از گزینه های موجود برای افرادی که به دنبال سرمایه گذاری کوتاه مدت هستند بیندازیم. داده‌های مربوط به صندوق از ارائه‌دهنده اطلاعات مالی مورنینگ استار گرفته شده است.

به یاد داشته باشید: سرمایه گذاری سفته بازی است و سرمایه شما در معرض خطر است. ممکن است کمتر از آنچه سرمایه گذاری کرده اید، پس بگیرید. پول سپرده نزد یک مؤسسه دارای مجوز بریتانیا توسط طرح جبران خدمات مالی محافظت می شود.

سرمایه گذاری در سهام جهانی و محلی با کمیسیون صفر

بیش از 2500 سهام را کاوش کنید. به صورت عمده خرید کنید یا در سهام کسری سرمایه گذاری کنید

در وب سایت eToro

سرمایه شما در معرض خطر است. سایر هزینه ها اعمال می شود. برای اطلاعات بیشتر، به etoro. com/trading/fees مراجعه کنید.

پس انداز نقدی

حساب پس انداز دسترسی فوری

شما می توانید در یک حساب پس انداز با دسترسی فوری ، مبلغی را واریز کنید که به شما امکان می دهد در هر زمان پول را پس بگیرید. براساس آخرین داده های ماهانه بانک انگلیس ، میانگین نرخ بهره حساب های پس انداز دسترسی فوری در حال حاضر 0. 5 ٪ است ، اگرچه این امر با افزایش بیشتر مؤسسات به افزایش نرخ بانکی ، که اکنون 2. 25 ٪ است ، افزایش می یابد.

اکثریت قریب به اتفاق حساب های پس انداز با دسترسی فوری نرخ متغیر بهره را پرداخت می کنند ، به این معنی که نرخ بهره می تواند بالا یا پایین برود.

هنگامی که نرخ پایه تغییر می کند ، تغییرات نرخ اغلب اتفاق می افتد. بانک مرکزی انگلیس طی 9 ماه گذشته نرخ پایه را در چندین مورد افزایش داده است که میانگین حساب پس انداز دسترسی فوری در دسامبر 2021 فقط 0. 1 ٪ پرداخت می کند.

همچنین ممکن است نرخ بهره افزایش یابد که ارائه دهندگان بخواهند تجارت را جذب کنند و نرخ بهره پیشرو در بازار را برای وسوسه کردن پس اندازهای جدید ارائه دهند. این ممکن است شامل نرخ "پاداش" باشد که نرخ بهره اضافی است که معمولاً برای مدت زمان ثابت مانند یک سال اعمال می شود.

برای یافتن بالاترین نرخ بهره در دسترس ، ارزش بررسی دوره ای بهترین حساب های پس انداز دسترسی فوری را دارد.

حسابهای پس انداز ثابت

حساب های پس انداز مدت ثابت ، همچنین به عنوان اوراق بهادار با نرخ ثابت شناخته می شوند ، به طور معمول نرخ بهره بالاتری را برای بازگشت به دلیل عدم برداشت پول خود برای یک دوره ثابت ، به طور معمول بین یک تا سه سال ، ارائه می دهند.

براساس آخرین داده های ماهانه بانک انگلیس ، میانگین نرخ بهره برای حساب های پس انداز با مدت ثابت در حال حاضر 1. 4 ٪ (یک سال) ، 2. 1 ٪ (دو سال) و 2. 6 ٪ (سه سال) است.

خانم بارت توصیه می کند: "برای دسترسی به بهترین نرخ های نقدی ، ارزش آن را دارد که در صورت امکان سرمایه گذاری خود را برای مدت زمانی مشخص کنید. به عنوان مثال ، در حالی که بهترین حساب دسترسی آسان در بازار در حال حاضر حدود 2. 10 ٪ AER را ارائه می دهد ، برخی از اوراق قرضه با نرخ ثابت تا 3. 40 ٪ AER را پرداخت می کنند-یک پرش قابل توجه.

"هرچه مدت ثابت طولانی تر باشد ، نرخ بهره بهتری دریافت خواهید کرد. با این حال ، یک یادداشت احتیاط-شما باید بتوانید دسترسی به هر پولی را در اوراق بهادار ثابت داشته باشید زیرا فقط می توانید در شرایط استثنایی پول نقد را پس بگیرید.

"نکته بیشتر این است که اگر رفع کنید ، و بانک انگلیس نرخ بهره را حتی بیشتر می کند ، با نرخ پایین تر قفل خواهید شد."

حساب های منظم پس انداز

حساب های منظم پس انداز اغلب نرخ بهره بالاتری را نسبت به حساب های پس انداز دسترسی آسان می پردازند و به شما نیاز دارند که ماهانه سهم خود را در حساب (با حداکثر حد معمول 50 تا 500 پوند در هر ماه) انجام دهید.

نرخ‌ها می‌توانند ثابت یا متغیر باشند و حساب‌ها ممکن است به شما اجازه دهند ماه‌ها را «رد کنید». با این حال، برخی از بالاترین نرخ‌ها فقط برای مشتریانی که دارای حساب جاری با همان ارائه‌دهنده هستند، در دسترس است.

این سه نوع حساب پس انداز ممکن است دارای حداقل و حداکثر مانده موجودی باشند. همچنین ممکن است تعداد محدودی برداشت در سال (برای دسترسی فوری و حساب‌های پس‌انداز معمولی) قبل از اعمال جریمه، مانند از دست دادن بهره، داشته باشند.

خانم بارت توصیه می‌کند: «برای پولی که خارج از بسته‌های مالیاتی نگهداری می‌شود، کمک هزینه پس‌انداز شخصی به مالیات‌دهندگان با نرخ پایه و با نرخ بالاتر این امکان را می‌دهد که هر سال به ترتیب 1000 پوند و 500 پوند سود از پس‌انداز خود بدون پرداخت مالیات بر درآمد دریافت کنند.»

مهم است که بررسی کنید که ارائه‌دهنده پس‌انداز تحت پوشش طرح جبران خدمات مالی است که در صورت شکست ارائه‌دهنده، از مانده‌های پس‌انداز تا 85000 پوند به ازای هر نفر در هر بانک محافظت می‌کند.

ISA نقدی

حساب‌های پس‌انداز انفرادی (ISA) یک روش مالیاتی کارآمد برای نگهداری سرمایه‌گذاری‌ها هستند، زیرا هر سود پرداختی عاری از مالیات بر درآمد است و هر سود حاصله (بر روی سهام و سهام) عاری از مالیات بر عایدی سرمایه است.

خانم بارت می‌گوید: «استفاده از سرمایه‌گذاری‌های مالیاتی کارآمد، مانند ISAهای نقدی، باید یکی از اولین راه‌های مورد نظر شما باشد. به جای اینکه HMRC 20٪، 40٪ یا 45٪ مالیات بر درآمد را بگیرد، می توانید سود کامل را حفظ کنید.

ISA های نقدی نیز معمولاً نرخ های بهره بالاتری نسبت به حساب های پس انداز دسترسی فوری پرداخت می کنند، با میانگین نرخ بهره به ترتیب 0. 8٪ و 0. 5٪ (طبق آخرین داده های ماهانه بانک انگلستان).

به طور مشابه، ISAهای نقدی ثابت مدت نیز ممکن است نرخ بهره بالاتری نسبت به ISAهای دسترسی فوری با میانگین نرخ بهره فعلی 2. 1٪ (در اوت 2022) بپردازند.

محدودیت سالانه برای کمک های ISA 20000 پوند برای هر نفر برای سال مالیاتی جاری (2022-2023) است که می تواند بین انواع مختلف ISA تقسیم شود.

گزینه دیگر سرمایه گذاری در سهام و سهام ISA است، اگرچه این گزینه برای سرمایه گذاری های کوتاه مدت ریسک بالاتری دارد.

صندوق های بازار پول

صندوق‌های بازار پول با سرمایه‌گذاری در دارایی‌های کوتاه‌مدت که ریسک بازپرداخت آنها کم است، بازدهی کمی بالاتر از حساب‌های پس‌انداز ارائه می‌کنند.

این صندوق ها در اوراق قرضه کوتاه مدت و سایر ابزارهای خریداری شده از دولت ها و شرکت های دارای رتبه اعتباری بالا مانند گواهی سپرده، اوراق تجاری (قرض کوتاه مدت منتشر شده توسط شرکت ها) و اوراق قرضه دولتی سرمایه گذاری می کنند.

اگرچه صندوق‌های بازار پول ممکن است نرخ‌های اولیه بالایی بپردازند، بازدهی اغلب برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت کمتر است. به عنوان مثال، صندوق بازار پول کوتاه‌مدت پیکتت (USD) بازدهی کل 21 درصدی را در سال گذشته داشته است. با این حال، بازده کل سالانه در یک دوره پنج ساله به 5٪ کاهش می یابد.

صندوق های بازار پول نقدینگی خوبی از نظر فروش سرمایه شما ارائه می دهند، با این حال، قیمت می تواند نوسان داشته باشد. قیمت صندوق کوتاه‌مدت بازار پول Pictet در سال 2017 7 درصد کاهش یافت و در سال 2018 9 درصد افزایش یافت، بنابراین این خطر وجود دارد که سرمایه‌گذاران کوتاه‌مدت مجبور به فروش در زمانی که قیمت‌ها کاهش یافته است، وجود دارد.

صندوق های اوراق قرضه کوتاه مدت

اوراق قرضه نوعی وام یا بدهی است که توسط شرکت‌ها و دولت‌ها صادر می‌شود که به صورت «کوپن» سود می‌پردازند، که نرخ ثابتی از بهره است که سالانه به ارزش اسمی (اولیه) وام پرداخت می‌شود.

اوراق قرضه کوتاه مدت معمولاً بین یک تا پنج سال سررسید دارند و در این مرحله ارزش اسمی اوراق بازپرداخت می شود. قیمت اوراق قرضه ارتباط زیادی با نرخ بهره دارد و در صورت افزایش نرخ بهره، قیمت ها کاهش می یابد.

اگرچه قیمت اوراق قرضه کوتاه مدت حساسیت کمتری به تغییرات نرخ بهره دارد، اما به دلیل خطر از دست دادن پول، گزینه سرمایه گذاری با ریسک بالاتری نسبت به حساب های پس انداز است.

ساده‌ترین روش سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه کوتاه‌مدت، از طریق صندوق‌ها یا صندوق‌های قابل معامله در مبادله (ETF) است که مجموعه‌ای آماده از اوراق قرضه شرکتی را ارائه می‌دهند. دو نوع اصلی در پیشنهاد وجود دارد:

اوراق قرضه دولتی: این اوراق در بریتانیا به نام «گلت» و در ایالات متحده «خزانه‌داری» شناخته می‌شوند و در مورد این دو کشور، به دلیل ریسک بسیار کم نکول (عدم پرداخت مبلغ بدهی) گزینه‌های کم‌ریسک هستند.)

اوراق قرضه شرکتی: این اوراق توسط شرکت‌ها منتشر می‌شوند و دارای رتبه اعتباری هستند که رتبه استاندارد و پورز AAA کمترین ریسک و D بالاترین است.

با این حال، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های اوراق قرضه این خطر را به همراه دارد که ارزش بازار اوراق قرضه کاهش یابد (در صورت افزایش نرخ بهره) یا عدم پرداخت بدهی توسط صادرکننده اوراق.

به گفته مورنینگ استار، اینها بازده دو صندوق اوراق قرضه کوتاه مدت منتخب است:

صندوق GBP شاخص اوراق قرضه شرکتی کوتاه مدت جهانی پیشتاز به بازده سالانه (درآمد به اضافه هرگونه تغییر در قیمت) 1. 9 درصد در سه سال گذشته دست یافته است.

ETF کوتاه‌مدت خزانه‌داری پیشتاز در سه سال گذشته بازدهی منفی سالانه 0. 6 درصدی را به همراه داشته است که بخشی از آن به دلیل کاهش 5 درصدی قیمت در سال گذشته است.

به طور کلی، افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت هستند، علاوه بر توانایی دسترسی به پول خود در کوتاه‌مدت، باید سطح ریسکی را که می‌خواهند بپذیرند، بسنجند.

در حالی که حساب های پس انداز کم ریسک ترین گزینه هستند، گزینه های با ریسک بالاتر مانند اوراق قرضه کوتاه مدت و صندوق های بازار پول ممکن است بازده بالاتری را ارائه دهند.

سرمایه‌گذاری شما می‌تواند کاهش یا افزایش یابد و ممکن است بخشی یا تمام پول خود را از دست بدهید. قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری، باید به دنبال مشاوره مالی باشید.