در ادامه بخوانید تا بدانید استقلال مالی به چه معناست و چگونه می توانید در 6 مرحله از نظر مالی مستقل شوید.
رابین تلفسن نویسنده دیجیتال
ارسال شده در 26 سپتامبر 2022
شما طولانی برای روز هنگامی که نگرانی های مالی چیزی از گذشته? خبر خوب: دستیابی به استقلال مالی ممکن است راحت تر از شما فکر می کنید. با ایجاد عاداتی که به شما کمک می کند در صدر اهداف خود بمانید, استقلال مالی ممکن است در دسترس شما باشد. 1
استقلال مالی است?
در حالی که هیچ تعریف مجموعه ای برای استقلال مالی وجود دارد (همچنین به عنوان شناخته شده ازادی مالی), مدت به طور معمول شامل یک یا بیشتر از اهداف زیر: 2
- دیگر نیاز به بستگی به دیگران برای دیدار با نیازهای مالی خود را 2
- زندگی بدون بدهی 2
- داشتن کوسن مالی به پرداخت هزینه یک شیوه زندگی خاص 3
- کار به خاطر شما می خواهید, نه به خاطر شما را به 1
- با تکیه بر پس انداز, سرمایه گذاری, و دیگر اشکال منفعل به پرداخت صورتحساب 1
- توانایی بازنشستگی زودهنگام (استقلال مالی بازنشسته زودهنگام جنبش سبک زندگی) 1
استقلال مالی به معنای داشتن مقدار کافی در حساب های پس انداز و سرمایه گذاری است که میانگین بازده سالانه برابر یا بیشتر از هزینه های زندگی شما باشد. 4 جانبازان اختصاص داده شده به صرفه جویی و سرمایه گذاری به عنوان بسیاری از چک های خود را که ممکن است به منظور بازنشستگی راه قبل از سن بازنشستگی سنتی. در حالی که این جنبش وعده ازادی و انعطاف پذیری در دراز مدت, نیاز به مقدار زیادی از عزم و نظم و انضباط جلو. 5
6 گام برای استقلال مالی
با نظم و انضباط و برنامه ریزی دقیق می توان به استقلال مالی دست یافت. 3 در اینجا شش مرحله وجود دارد که می تواند به شما در استقلال مالی کمک کند:
1. اهداف واقع بینانه و مشخصی تعیین کنید.
استقلال مالی می تواند برای افراد مختلف معانی مختلفی داشته باشد, با تعریف معنای شما شروع کنید. 1 بازنشستگی پیش از موعد است, یک سبک زندگی بدون بدهی, یا چیز دیگری?
مشخص در مورد چه می خواهید, مقدار پول شما نیاز به رسیدن به این هدف, و چارچوب زمانی خود را برای صرفه جویی در این مقدار. هرچه اهداف شما مشخص تر باشد احتمال رسیدن به اهداف شما بیشتر می شود. 3
مسافت های مالی را در فواصل منظم بین اکنون و زمانی که می خواهید به هدف خود برسید تعیین کنید و برای انجام هر مرحله زمان معقولی به خود اختصاص دهید. 3 شکستن هدف بلند مدت خود به مراحل کوچک می تواند به شما کمک کند پیشرفت خود را بسنجید و در مسیر خود بمانید. 6
نکته: مشاوره با یک مشاور مالی کمک می کند تا اطمینان حاصل شود اهداف خود را واقع بینانه و دست یافتنی با توجه به وضعیت مالی و جدول زمانی خود را. هنگامی که طرح خود را در محل, بررسی با مشاور خود را به طور منظم به ارزیابی چگونه به خوبی کار می کند و تنظیمات در صورت لزوم. 1
2. ساخت یک بودجه.
اگر شما می خواهید برای رسیدن به استقلال مالی, ضروری است برای رسیدن به یک بودجه است که برای شما کار می کند. بودجه بندی شامل ارزیابی درامد شما, کم کردن هزینه ها, و انتخاب نحوه استفاده از تفاوت برای رسیدن به اهداف خود. 1
توجه داشته باشید که برای مستقل شدن از نظر مالی لزوما به یک شغل پرمصرف نیاز ندارید-اما باید کمتر از چیزی که کسب می کنید هزینه کنید. 1 شما همچنین باید بین چیزهایی که می خواهید و چیزهایی که نیاز دارید تشخیص دهید. 3 همانطور که شما تجزیه و تحلیل هزینه های خود را, شناسایی هزینه های غیر ضروری شما می توانید از بین بردن, و قرار دادن که پول به سمت اهداف بلند مدت به جای. 1
قانون بودجه 50/30/20 را در نظر بگیرید: 50 درصد از درامد پس از مالیات خود را به سمت نیازها و 30 درصد به سمت خواسته ها و 20 درصد به سمت پس انداز و بازپرداخت بدهی قرار دهید. 3 - اگر از حرکت حریق پیروی می کنید یک قاعده کلی خوب این است که حداقل 50 درصد از درامد خود را پس انداز کنید. 5
چسبیده به بودجه ماهانه یک راه عالی برای اطمینان حاصل شود که صورتحساب خود را پرداخت می شود و پس انداز خود را در مسیر است. این عادت سالم می تواند اهداف شما را تقویت کند و به شما کمک کند از وسوسه ولخرجی جلوگیری کنید. 3
3. یک استراتژی بدهی تدوین کنید.
چه با بدهی کارت اعتباری سر و کار داشته باشید, بدهی وام دانشجویی, یا وام مسکن, عاقلانه است که کاهش بدهی را در تلاش برای استقلال مالی در اولویت قرار دهید. 1
ابتدا پرداخت بدهی با بهره بالا را در نظر بگیرید زیرا این قبض ها با گذشت زمان بیشترین هزینه را برای شما خواهند داشت. به عنوان مثال اگر چندین کارت اعتباری دارید می توانید یکی یکی را هدف قرار دهید. این کار را با پرداخت بیش از حداقل روی یک کارت (و حداقل روی بقیه) انجام دهید تا موجودی اول را از بین ببرید و سپس به کارت بعدی بروید. 1
هر چه استراتژی بدهی های خاص خود را به پرداخت تمام صورتحساب خود را در زمان بنابراین شما می توانید ساخت اعتبار خوب اولویت را. نمره اعتباری شما می تواند بر نرخ بهره ای که هنگام خرید خودرو یا سرمایه گذاری مجدد خانه به شما پیشنهاد می شود تاثیر بگذارد و می تواند بر مبلغی که برای مواردی مانند بیمه اتومبیل و بیمه عمر پرداخت می کنید تاثیر بگذارد. 3
4. شروع به سرمایه گذاری کنید.
سرمایه گذاری فقط برای بیل گیتس و وارن بافت در جهان نیست. سرمایه گذاری می تواند یکی از موثرترین راه ها برای رسیدن به اهداف مالی شما باشد. 7 با سرمایه گذاری عاقلانه می توانید از مشارکت های خود و همچنین سود انباشته (با نام مستعار سود مرکب) سود کسب کنید—بنابراین حتی یک سرمایه گذاری اولیه کوچک می تواند با گذشت زمان به طور تصاعدی رشد کند. 3
ایده خوبی است که در برنامه بازنشستگی کارفرمای خود ثبت نام کنید—مانند 401(ک)—و از مزایای مشارکت منطبق نهایت استفاده را ببرید. این اساسا پول رایگان است - بنابراین سهم 500 دلاری شما در صورت مطابقت با کارفرمای شما 1000 دلار می شود. 3 شما همچنین ممکن است قادر به باز کردن حساب بازنشستگی فردی مانند ایرا سنتی ایرا راث یا ایرا سپتامبر. 1 با کمک بخشی از هر چک به حساب بازنشستگی مالیاتی مزیت جلو, شما در حال ایجاد خودکار پس انداز و گرفتن یک گام استراتژیک به سمت استقلال مالی. 3
نکته: اگر شما قادر به سرمایه گذاری وجوه اضافی هستید, در نظر باز کردن یک حساب کارگزاری اینترنتی است که می تواند کمک به شما در ایجاد یک نمونه کارها کنترل و کمک های خودکار. 3 حساب کارگزاری به شما امکان می دهد در هر نقطه به وجوه خود دسترسی پیدا کنید و تخصیص دارایی خود را برای به حداکثر رساندن رشد سفارشی کنید. 7
5. یک صندوق اضطراری ایجاد کنید.
زندگی همیشه طبق برنامه پیش نمی رود. هنگامی که ماشین شما می میرد, شما مشکلات بهداشتی پیش بینی نشده ای را تجربه می کنید, یا تحت تاثیر یک فاجعه طبیعی قرار می گیرید, امور مالی شما می تواند بدون تهیه مناسب ضربه ای وارد کند. یک صندوق اختصاصی برای موارد اضطراری می تواند به شما کمک کند تا طوفان را تحمل کنید و از افزایش بدهی کارت اعتباری یا برداشت از حساب پس انداز و حساب های سرمایه گذاری خود برای پوشش هزینه های اضطراری جلوگیری کنید. 1
در نظر بگیرید که سه تا شش ماه هزینه زندگی را در یک حساب بهره دار کنار بگذارید که در صورت نیاز به راحتی می توانید دسترسی داشته باشید. 1 توجه داشته باشید که دسترسی به پول شما از حساب های بازنشستگی دارای مالیات دشوار است بنابراین این حساب ها نباید تنها منبع بودجه اضطراری شما باشند. 3
نکته: ایده خوبی است که در همان روزی که حقوق خود را دریافت می کنید یک برداشت خودکار از صندوق اضطراری خود تنظیم کنید. به این ترتیب هیچ وسوسه ای برای خرج کردن این پول وجود ندارد. 3 با ایجاد یک شبکه ایمنی برای مقابله با شرایط اضطراری مالی به طور موثر, شما می توانید پس انداز و سرمایه گذاری خود را که بسیار سریعتر رشد. 1
6. روی سلامتی خود سرمایه گذاری کنید.
شما می دانید که مراقبت از سلامت جسمی خود را می تواند تاثیر مثبت بر سلامت مالی خود را? متاسفانه, مخالف نیز درست است-نگهداری سلامت ضعیف می تواند منفی اهداف مالی خود را تحت تاثیر قرار. 3
به عنوان مثال اگر شرکت شما روزهای بیماری محدودی داشته باشد ممکن است در صورت استفاده از مرخصی پرداخت شده و هنوز هم نیاز به از دست دادن کار داشته باشید درامد خود را از دست بدهید. همچنین برخی مشکلات سلامتی می تواند حق بیمه شما را سر به فلک بکشد. و سلامت ضعیف ممکن است شما را مجبور به بازنشستگی قبل از اینکه شما, می روم شما را با سود ماهانه کمتر از شما انتظار داشتند. 3
از طرف مثبت با مراجعه منظم به پزشکان و دندانپزشکان و سایر پزشکان—و پیروی از مشاوره در مورد هر موضوعی که ایجاد می شود—می توانید سرمایه گذاری اساسی در سلامت جسمی و مالی خود انجام دهید. بسیاری از مشکلات پزشکی را می توان با تغییرات اساسی در سبک زندگی از جمله ورزش منظم و رژیم غذایی سالم پیشگیری یا مدیریت کرد. 3
چقدر پول نیاز دارم به لحاظ مالی مستقل?
مقدار پولی که برای رسیدن به استقلال مالی نیاز دارید به اهداف شما بستگی دارد. اگر می خواهید به تنهایی از حساب پس انداز و سبد سرمایه گذاری خود زندگی کنید—بدون درامد اضافی—میانگین بازده سالانه شما باید بیشتر از هزینه های زندگی شما باشد. به این ترتیب پس انداز خود را برای پوشش صورتحساب خود تخلیه نخواهید کرد.
مثلا, اگر شما 1 1 میلیون ذخیره شده در حساب بانکی شما و سرمایه گذاری و که پول کسب 5 درصد بازگشت هر سال, شما می توانید برداشت 5 50,000 یک سال و حتی شکستن. 4 به طور مشخص, کاهش هزینه های خود را, پول کمتر شما نیاز به رسیدن به استقلال مالی. 5
اگر شما سبک زندگی پس انداز هوشمند را در نظر بگیرید یک هدف پس انداز هوشمند بین 28.5 تا 31 برابر هزینه سالانه پیش بینی شده شما است که به شما امکان می دهد نرخ برداشت را در حدود 3.25 درصد تا 3.50 درصد افزایش دهید. 4 نرخ برداشت ایمن و پایدار درصد تخمینی امور مالی شخصی شما است که می توانید هر سال در طول دوران بازنشستگی بدون اتمام پول برداشت کنید. 8 بنابراین اگر شما می خواهید به صرف 6 60,000 در هر سال در دوران بازنشستگی, شما هدف را به صرفه جویی در هر نقطه از 1 1,710,000 (با نرخ خروج 3.51 در صد) به 1 1,860,000 (با نرخ خروج 3.23 در صد). 4
مزایای استقلال مالی
هر چه اهداف فردی خود را, مزایای روشن به تبدیل شدن به لحاظ مالی مستقل وجود دارد: 1
- گزینه های بیشتر. هنگامی که شما به استقلال مالی, شما می توانید انتخاب کنید برای حفظ کار در یک کار شما لذت بردن از, و یا شما می توانید بازنشسته و استراحت. می توانید برای وصیت به فرزندان و نوه ها پول پس انداز کنید یا در سفرهایی که همیشه می خواستید انجام دهید سر و صدا کنید. انتخاب با شما هستند.
- کار ازادی. اگر تصمیم به ادامه کار دارید استقلال مالی می تواند به شما کمک کند رضایت بیشتری از شغل خود پیدا کنید. هنگامی که شما دیگر به خاطر چک حقوق کار نمی کنید ممکن است بتوانید وظایف خود را طوری تنظیم کنید که فقط کارهایی را که می خواهید انجام دهید. به این ترتیب کار می تواند به کاری تبدیل شود که شما باید انجام دهید نه کاری که باید انجام دهید.
- سلامت روحی و جسمی بهتر. اگر شما قادر به کار کمتر و یا حتی بازنشسته, شما ممکن است زمان بیشتری برای ورزش, خواب, و سرمایه گذاری در خانواده و دوستان خود. این تغییرات می تواند بهزیستی کلی شما را افزایش دهد. به علاوه, روابط قوی تر می تواند به شادی بیشتر در زندگی منجر.
موانع استقلال مالی
به خاطر داشته باشید که ممکن است در مسیر استقلال مالی با موانعی روبرو شوید. این ممکن است شامل: 3
- عدم برنامه ریزی. با توجه به عقل ضرب المثلی, اگر شما موفق به برنامه ریزی, شما قصد دارید به شکست. از سوی دیگر ساخت یک طرح می تواند تقویت عزم خود را برای رسیدن به اهداف مالی خود را.
- هزینه بیش از حد و بدهی. افزایش بدهی به دلیل هزینه بیش از حد می تواند باری باشد که شما را از رسیدن به اهداف باز می دارد. اما ایجاد عادت زندگی زیر توان شما می تواند به شما در تجربه مالی کمک کند.
- شرایط اضطراری. بحران مانند مشکلات پزشکی, طوفان, زلزله, و یا حتی یک بیماری همه گیر می تواند برنامه های خود را مختل, می روم شما با سوراخ در شبکه ایمنی مالی خود را. اما یک صندوق اضطراری می تواند به شما کمک کند تا هزینه های غیرمنتظره را کنترل کنید تا از مسیر خارج نشوید.
مهم است که به دنبال موانع استقلال مالی باشید تا بتوانید با موفقیت بر این موانع غلبه کنید.
چگونه می توان اعتبار کمک مالی?
در مسیر استقلال مالی تامین مالی مراقبت های بهداشتی را از طریق کارت اعتباری اعتبار در نظر بگیرید. کارت اعتباری اعتباری می تواند به شما کمک کند تا هزینه های درمان را پرداخت کنید و پرداخت ها را به راحتی مدیریت کنید. * از مکان یاب پذیرش استفاده کنید یا برنامه تلفن همراه اعتبار را بارگیری کنید تا یک سرویس دهنده نزدیک را پیدا کنید که کارت اعتباری اعتباری را بپذیرد.
نویسنده بیوگرافی
رابین تلفسن یک نویسنده مستقل و ویراستار با است 20 سال تجربه پوشش بهداشت و سلامتی, دارایی, و بیشتر. کار او در سایت های مانند نوتوانی ساحلی ظاهر شد, وایفر, لوپنت, اولین افق بانک, صوفی, جایی برای مادر, امریکن اکسپرس, تعقیب و گریز, و دیگران.
