5 بهترین مشاور روبو در دسامبر 2022

یادداشت سرمقاله: ما کسب یک کمیسیون از لینک های شریک در فوربس مشاور. کمیسیون ها نظرات یا ارزیابی های سردبیران ما را تحت تاثیر قرار نمی دهند.

مهم نیست چه مدت شما شده است سرمایه گذاری, انتخاب بهترین فونز مشاور برای نیازهای شما می تواند چالش برانگیز. بین هزینه, ویژگی ها و وجوه, جنبه های بی شمار به مقایسه و در نظر گرفتن وجود دارد. به همین دلیل است که مشاور فوربس در مورد ده ها سیستم عامل مشاور روبو تحقیق کرد تا کرم محصول سرمایه گذاری خودکار را شناسایی کند.

در زیر شما بهترین فونز مشاوران برای انواع مختلف سرمایه گذاران پیدا: بهترین به طور کلی, بهترین برای مبتدیان, بهترین برای توازن بالا, بهترین برای هزینه های پایین و بهترین برای افرادی که نیاز به ابزار قدرتمند برنامه ریزی مالی.

• بهترین صرافی های رمزنگاری
• بهترین کارگزاران اینترنتی
• بهترین وجوه متقابل بازار پول
• بهترین برنامه های مدیریت پرتفوی سرمایه گذاری
• بهترین سرمایه گذاری های کم خطر
• بهترین سرمایه گذاری های ثابت

• بهترین مشاوران روبو در دسامبر 2022
• بهبود
• مشاوران دیجیتال پیشتاز
• پیشتاز خدمات مشاور شخصی
• سرمایه گذاری خودکار سوفی
• ثروت
• بهترین رتبه بندی مشاور روبو
• روش شناسی
• یک فونز مشاور است?
• چگونه فونز مشاوران کار?
• چه باید به شما در هنگام انتخاب یک فونز مشاور نگاه?
• چگونه بسیاری از بودجه شما باید در سرمایه گذاری?
• فونز-مشاور سوالات متداول
• بعدی

پیشنهادات سرمایه گذاری ویژه برای سال 2022

بهترین مشاوران روبو در دسامبر 2022

بهترین مشاور روبو به طور کلی

بهبود

رتبه های ما را به حساب پاداش کارت, هزینه, نرخ همراه با دسته کارت. همه رتبه بندی ها فقط توسط تیم تحریریه ما تعیین می شود.

هزینه مشاوره سالانه

حداقل حساب

حداقل 0 دلار (10 دلار برای شروع سرمایه گذاری)

هزینه مشاوره سالانه

حداقل حساب

حداقل 0 دلار (10 دلار برای شروع سرمایه گذاری)

بهبود, یک شریک مشاور فوربس, یکی از پیشگامان رویکرد فونز مشاور به سرمایه گذاری است. پس از بیش از یک دهه در کسب و کار, ما معتقدیم که هیچ پلتفرم دیگری به اندازه بهبود به مشتریان خود ارزش نمی دهد.

بهبود بسیار در تمام دسته ها به ثمر رساند. ردیف خدمات دیجیتال بهبود اساسی هزینه سالانه رقابتی برابر با 0.25 درصد موجودی شما را دریافت می کند و حداقل تعادل لازم وجود ندارد. محافظ با توازن بالاتر به دنبال خدمات پیشرفته تر می توانید استفاده از بهبود حق بیمه را, که همراه با دسترسی به زندگی می کنند مشاوران مالی.

ایجاد یک حساب کاربری, انتخاب اهداف خود و وارد کردن چند اطلاعات شخصی, و بهبود مکان شما را در یک نمونه کارها ریسک مناسب از وجوه ارز معامله (صندوقها). ما توجه داشته باشید که نمونه کارها خود را در اطراف یک دوجین صندوقها شامل, برخی از که ممکن است هزینه های بالا شارژ. به نظر ما این یک رویکرد بهینه نیست زیرا شما می توانید تمام تنوع مورد نیاز خود را فقط با سه یا چهار صندوقهای فوق العاده کم هزینه دریافت کنید.

یک نکته برای کسانی که گزینه صندوق اضطراری را انتخاب می کنند: شما ممکن است در یک نمونه کارها قرار بگیرید (از 15 درصد سهام/85 درصد اوراق قرضه تشکیل شده است) که برای خون شما کمی خطرناک است. اگر شما نیاز به پول پس از اخراج پس از رکود اقتصادی شانس شما کم فروش هستند.

بهبودی سبدهای جایگزینی را برای انتخاب فراهم می کند, هم, از جمله یکی متمرکز بر عوامل محیطی, اجتماعی و حکومتی (اس جی). این پلتفرم برداشت خودکار از دست دادن مالیات و همچنین یک گزینه سبد سهام هماهنگ با مالیات را فراهم می کند که سهام و تخصیص اوراق قرضه شما را برای بهینه سازی رفتار مالیاتی شما ساختار می دهد.

علاوه بر گزینه حساب مشمول مالیات استاندارد محافظ بلند مدت حساب بازنشستگی بهبود از جمله سنتی حساب بازنشستگی فردی (ایرا) انتخاب ایرا راث و گزینه ایرا سپتامبر برای صاحبان کسب و کار کوچک باید بررسی کنید.

هنگامی که شما 1 100,000 در حساب شما, شما برای بهبود ردیف حق بیمه از خدمات واجد شرایط, که همراه با مشاوره نامحدود با بهبود حرفه ای برنامه ریزی مالی و هزینه سالانه بالاتر از 0.40%. اگر شما ترجیح می دهند کمتر 0.25% هزینه, شما می توانید انتخاب کردن به باقی می ماند در بهبود دیجیتال ردیف خدمات با توازن بیش از 1 100,000.

• هزینه مشاوره سالانه رقابتی
• امکان انتخاب سبد های مختلف برای اهداف مختلف
• ویژگی های مدیریت مالیات, از جمله برداشت از دست دادن مالیات

• هزینه نسبتا بالا برای دسترسی به مشاوره حرفه ای
• سبد صندوق اضطراری می تواند سهام زیادی را در خود جای دهد

بهترین روبو مشاور برای مبتدیان

پیشتاز مشاور دیجیتال

رتبه های ما را به حساب هزینه یک محصول, امکانات, سهولت استفاده, خدمات به مشتریان و دیگر ویژگی های دسته خاص. همه رتبه بندی ها فقط توسط تیم تحریریه ما تعیین می شود.

هزینه مشاوره سالانه

بیش از 0.20 نیست%

حداقل حساب

در وب سایت پیشتاز پرداخت غیر مشتری توسعه. مشاور فوربس دریافت غرامت هنگامی که یک خواننده فراهم می کند اطلاعات شخصی خاص به پیشتاز پس از کلیک کردن بیشتر بدانید. رتبه بندی از تاریخ 11/02/22 برای خدمات ارایه شده در سال 2022.

هزینه مشاوره سالانه

بیش از 0.20 نیست%

حداقل حساب

اگر شما فقط با شروع کردن در زندگی حرفه ای خود و یا شما به دنبال یک ابزار ساده بدون یک تن از زنگ ها و سوت, شما باید پیشتاز مشاور دیجیتال در نظر.

بنیانگذار پیشتاز جک ادم زشت طلیعه در انقلاب صندوق شاخص زمانی که او تاسیس این دره فورج, پن.- بر اساس شرکت صندوق تقریبا 50 سال پیش. با اجتناب چینان سهام فانتزی به نفع کم هزینه وجوه متنوع است که شاخص های گسترده ردیابی, مانند اس&پ 500, ادم زشت یک امپراتوری در حال بازار به جای ضرب و شتم بازار ساخته شده.

اکنون می توانید از خدمات اساسی مشاور دیجیتال پیشتاز مانند پس انداز بازنشستگی و توازن مجدد خودکار با هزینه کم سالانه خالص مشاوره بیش از 0.20 درصد از مانده حساب مدیریت شده خود لذت ببرید. این بهتر از چیزی است که از اکثر مشاوران روبو پیدا خواهید کرد.

گذشته از هزینه های پایین, نمونه کارها خود را با صندوقها پیشتاز فوق العاده ارزان مواجه نگردند, که به طور معمول در میان کمترین نسبت هزینه در بازار شارژ. به عنوان مثال, پیشتاز در کل بازار سهام ونگارد است ناچیز نسبت هزینه از 0.03% در سال (از مارس 2021). مشاور دیجیتال پیشتاز معمولا فقط چهار صندوقها در نمونه کارها خود را, فراهم می کند که تنوع بسیاری از مردم نیاز.

در طول فرایند ثبت نام, پیشتاز مشاور دیجیتال شما می پرسد یک سری از سوالات استاندارد—وضعیت تاهل, درامد, هزینه—و ارزیابی چقدر خطر سرمایه گذاری شما راحت با هستید. این ارزیابی ریسک استخدام افزایش/حالات از دست دادن و یک نوار لغزنده و بسیار بیشتر بصری از بسیاری از ما ارزیابی. اهداف پس انداز و هزینه را وارد کنید و این پلتفرم تخمین محکمی از میزان هزینه شما پس از بازنشستگی فراهم می کند و به شما می گوید اگر در مسیر تامین مالی نیازهای خود هستید.

حرکت نزولی عمده پیشتاز مشاور دیجیتال 3000 minimum حداقل تعادل مورد نیاز است. در صورتی که یک کشش برای بودجه خود را, شما ممکن است به اندازه کافی پس انداز را در معرض خطر از یک پرتفوی سرمایه گذاری متنوع و باید به جای تمرکز بر ایجاد یک صندوق اضطراری قوی برای اولین بار.

• هزینه های فوق العاده کم هزینه
• ابزار برنامه ریزی بازنشستگی عالی
• یک رویکرد سرمایه گذاری ساده

• برای شروع به 3000 دلار نیاز دارید
• عدم توانایی دسترسی به مشاوران مالی
• ویژگی های ندارد, مانند برداشت مالیات از دست دادن, که سرمایه گذاران با تجربه تر ممکن است بخواهید

همه سرمایه گذاری در معرض خطر است, از جمله از دست دادن ممکن است از پول شما سرمایه گذاری. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد صندوق پیشتاز و صندوقها بازدید vanguard. com برای دریافت دفترچه یا در صورت موجود بودن دفترچه خلاصه. اهداف سرمایه گذاری, خطرات, اتهامات, هزینه, و دیگر اطلاعات مهم در مورد یک صندوق در دفترچه موجود; خواندن و با دقت قبل از سرمایه گذاری در نظر بگیرید.

پیشتاز مشاور دیجیتال - خدمات توسط مشاوران پیشتاز, شرکت. ("وای"), یک مشاور سرمایه گذاری فدرال ثبت نام. وای یک شرکت تابعه از وی جی و وابسته به وی ام سی است. نه وای و نه وابستگانش سود یا محافظت در برابر ضرر را تضمین نمی کنند.

پیشتاز دیجیتال مشاور یک سرویس تمام دیجیتال است که هدف سالانه خالص مشاوره هزینه 0.15% در سراسر حساب های ثبت نام خود را, اگر چه هزینه واقعی خود را بسته به منابع خاص در هر حساب ثبت نام متفاوت خواهد بود. برای رسیدن به این هدف, پیشتاز مشاور دیجیتال با شروع می شود 0.20% هزینه مشاوره ناخالص سالانه برای مدیریت پیشتاز کارگزاری حساب. با این حال, ما به شما برای عواید که اعتبار

پیشتاز گروه, شرکت. یا وابستگانش از اوراق بهادار در پرتفوی مدیریت شده شما توسط مشاور دیجیتال دریافت می کنند (یعنی حداقل بخشی از نسبت هزینه های صندوق های پیشتاز که در پرتفوی شما نگهداری می شود و یا وابستگانش دریافت می کنند). هزینه مشاوره خالص شما نیز می تواند بر اساس نوع حساب ثبت شده متفاوت باشد. هزینه سالانه ترکیبی از سالانه هزینه خالص مشاوره پیشتاز دیجیتال به علاوه نسبت هزینه های صندوق پیشتاز در نمونه کارها مدیریت خود را به اتهام خواهد بود 0.20% برای حساب های پیشتاز کارگزاری. برای کسب اطلاعات بیشتر, لطفا بررسی فرم صلیب و پیشتاز بروشور مشاور دیجیتال.

پیشتاز شرکت بازاریابی, توزیع کننده از وجوه پیشتاز.

بهترین روبو مشاور برای تعادل بالا

پیشتاز خدمات مشاور شخصی

رتبه های ما را به حساب هزینه یک محصول, امکانات, سهولت استفاده, خدمات به مشتریان و دیگر ویژگی های دسته خاص. همه رتبه بندی ها فقط توسط تیم تحریریه ما تعیین می شود.

هزینه مشاوره سالانه

حداقل حساب

در وب سایت پیشتاز پرداخت غیر مشتری توسعه. مشاور فوربس دریافت غرامت هنگامی که یک خواننده فراهم می کند اطلاعات شخصی خاص به پیشتاز پس از کلیک کردن بیشتر بدانید. رتبه بندی از تاریخ 11/02/22 برای خدمات ارایه شده در سال 2022.

هزینه مشاوره سالانه

حداقل حساب

اگر شما نیاز به یک فونز مشاور برای مدیریت یک تکه نسبتا قابل ملاحظه از پول نقد و دریافت دسترسی به مشاوران مالی انسانی, نگاه نکنید از پیشتاز خدمات مشاور شخصی. حداقل مبلغ موجودی این پلتفرم 50000 دلار نصف مبلغ مورد نیاز برای سرمایه شخصی یا حق بیمه بهبود است اما هزینه های کمتری را دریافت می کند (به ترتیب 0.30% در مقابل 0.89% و 0.40%).

خدمات مشاور شخصی ونگارد دسترسی به متخصصان پیشتاز در زندگی واقعی را فراهم می کند که بسیاری از برنامه ریزان مالی معتبر هستند و هر زمان که نیاز به کمک در مورد نیازهای مالی یا پاسخ به سوالات داشته باشید. این بدان معناست که شما باید دسترسی به طیف گسترده ای از خدمات, از جمله برنامه ریزی املاک و خیریه دادن, که تبدیل شدن به مهم تر با بیشتر دارایی های شما انباشته شده ام.

مانند با پیشتاز مشاور دیجیتال, نمونه کارها خود را خواهد شد تا از کم هزینه وجوه پیشتاز که پیگیری شاخص گسترده و منعکس تحمل ریسک خود را ساخته شده.

• حداقل حساب رقابتی برای یک سرویس حق بیمه
• هزینه مشاوره پایین, دسترسی به صندوقها فوق العاده ارزان
• دسترسی راحت به مشاوره مالی حرفه ای

• بدون برداشت مالیات از دست دادن, تنها مالیات بهینه سازی منابع در حساب های مشمول مالیات و مالیاتی دارای مزیت

بهترین برای روبو-مشاور برای هزینه های پایین

سرمایه گذاری خودکار سوفی

رتبه های ما را به حساب هزینه یک محصول, امکانات, سهولت استفاده, خدمات به مشتریان و دیگر ویژگی های دسته خاص. همه رتبه بندی ها فقط توسط تیم تحریریه ما تعیین می شود.

هزینه مشاوره سالانه

حداقل حساب

هزینه مشاوره سالانه

حداقل حساب

اگر در درجه اول بر محدود کردن هزینه هایی که پرداخت می کنید متمرکز شده اید در حالی که هنوز از یک سرویس اساسی مشاور روبو لذت می برید, سرمایه گذاری خودکار سوفی یک انتخاب عالی است.

هزینه های سرمایه گذاری خودکار سوفی در مورد کمترین هزینه در نظرسنجی ما برای خدمات مشاور روبو. هیچ هزینه مشاوره سالانه وجود دارد, نمونه کارها خود را با صندوقها که به طور کلی شارژ نسبت هزینه کم مواجه نگردند و شما دسترسی به حرفه ای در زندگی واقعی باید شما نیاز به بیش از وضعیت مالی خود صحبت کنید. با حداقل حساب فقط $1, هیچ چیز شما را عقب نگه وجود دارد.

بقیه سرمایه گذاری خودکار صوفی تقریبا همانطور که از یک مشاور روبو انتظار دارید اجرا می شود. شما وارد اطلاعات شخصی شما و اهداف مالی, و پلت فرم ایجاد یک نمونه کارها متنوع در حدود 10 صندوقها—همانطور که در بالا اشاره, که احتمالا در مورد دو برابر بسیاری از مورد نیاز—که به اهداف مالی خود را و تحمل ریسک ارتباط.

سرمایه گذاری خودکار سوفی یک نقطه ضعف بالقوه دارد که باید بدانید: نوع صندوقهایی که در سبد شما قرار می دهد. پلت فرم شامل بسیاری از صندوقها در خانه خود صوفی است, بسیار شبیه به پیشتاز تنها با استفاده از بودجه خود را. اما بر خلاف پیشتاز, وجوه صوفی از نظر کل دارایی بسیار کوچک هستند, نسبتا جوان و تست نشده, و در چند مورد از نظر نسبت هزینه بیش از حد. این ممکن است گزاره های خطرناک را برای سرمایه گذاران بلند مدت ایجاد کند.

• بدون هزینه مشاوره سالانه
• دسترسی به مشاوران مالی بدون هزینه اضافی
• برای شروع فقط به 1 دلار نیاز دارید

• سوفی به عنوان یک شرکت سرمایه گذاری سابقه بسیار محدودی دارد
• نمونه کارهای شما ممکن است شامل صندوقهای سوفی با هزینه بالاتر باشد
• بدون برداشت مالیات از دست دادن

بهترین مشاور روبو برای برنامه ریزی مالی

ثروت

رتبه های ما را به حساب هزینه یک محصول, امکانات, سهولت استفاده, خدمات به مشتریان و دیگر ویژگی های دسته خاص. همه رتبه بندی ها فقط توسط تیم تحریریه ما تعیین می شود.

هزینه مشاوره سالانه

حداقل حساب

هزینه مشاوره سالانه

حداقل حساب

ثروت پیشرو 1 یک پلت فرم صرفه جویی و سرمایه گذاری پیچیده با هزینه های نسبتا کم و ابزارهای قدرتمند برنامه ریزی مالی را فراهم می کند.

با حداقل 500 دلار حساب, شروع کار با ثروت نسبتا ساده است. هنگامی که شما انجام, شما به سرعت می خواهید به یک نمونه کارها متنوع از صندوقها قرار داده شده, اعم از کلاس های دارایی های مختلف از شرکت های بزرگ کلاه به اوراق قرضه شهری. تعداد وجوه در نمونه کارها خود را می تواند بیش از 15, که به نظر ما بیش از حد است که شما می توانید تنوع مشابه با حدود یک سوم از این تعداد از.

ویژگی های برنامه ریزی مالی جایی است که ثروت واقعا می درخشد. هنگامی که شما پلت فرم تحمل ریسک و اهداف خود را بگویید, و سپس لینک حساب های مالی خود را در خارج, ثروت پیشنهادات دو ابزار برای کمک به شما به راحتی مدیریت زندگی مالی خود را: مسیر و خلبان اتوماتیک.

مسیر بر اساس درامد و هزینه های شما نمایی از وضعیت مالی فعلی شما ایجاد می کند و سپس به شما در رسیدن به اهداف پس انداز کمک می کند. به ویژه, شما حتی می توانید با استفاده از مسیر برای دیدن تاثیر گزینه های مختلف, مانند در نظر گرفتن زمان برای سفر, ممکن است در توانایی خود را برای رسیدن به اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی.

در حالی که مسیر به شما کمک می کند تا برنامه ریزی کنید و به مدیریت پول خود در زمان حال کمک می کند. این ابزار به طور خودکار توزیع چک های خود را به حساب های مالی مختلف, از حساب جاری خود را به صندوق اضطراری و حساب های سرمایه گذاری خود را, برای دیدار با تمام نیازها و اهداف مختلف خود را.

• پیشنهادات 529 حساب های پس انداز کالج, نادر در فضای فونز مشاور
• پشتیبانی از استراتژی های معاملاتی با صرفه مالیاتی مانند برداشت مالیات از دست دادن
• هزینه مشاوره رقابتی

• مقدار مطلق از زنگ ها و سوت می تواند قریب به اتفاق
• بدون تجارت سهم کسری, که ممکن است در شما برگزاری پول نقد بیش از شما می خواهم منجر

بهترین رتبه بندی مشاور روبو

روبو مشاور 1 رتبه بندی ستاره بهبود 4.8

روش شناسی

برای این بررسی, مشاور فوربس با معیار باطن همکاری, یک شرکت تحلیلگر بازار پیشرو که ارزیابی و ردیابی بیش از 40 محصولات روبو مشاور. محک زدن باطن نزدیک به 100 نقطه داده در اختیار مشاور فوربس قرار داد که شامل نه دسته برای هر سیستم عامل از جدیدترین ارزیابی صنعت روبو-مشاور است.

فونز مشاوران بر اساس تجربه مشتری خود را مورد بررسی قرار گرفت, عملکرد کلی پرتفوی خود را, حداقل حساب, در دسترس بودن مشاوران انسانی, قابلیت های برنامه ریزی مالی, سطح شفافیت در مورد تضاد منافع بالقوه, اندازه و تصدی, و هزینه های سرمایه گذاری و مدیریت.

برای تعیین رتبه بندی این روبوها, مشاور فوربس هر یک از این دسته بندی ها با توجه به اهمیت خود را به انواع مختلفی از سرمایه گذاران وزن.

نکته مهم: در حالی که داده های عملکرد تاریخی تا حدودی در این وزن ها در نظر گرفته می شود, مشاوران روبو بر اساس جدول زمانی سرمایه گذاری و تمایل به ریسک پذیری به مشتریان طیف وسیعی از پرتفوی ها را پیشنهاد می دهند. فقط یک نمونه کار از هر مشاور روبو در این تحلیل گنجانده شده است.

این به این معنی است که رتبه بندی عملکرد مشاوران روبو بررسی شده ممکن است بر اساس مشتریان نمونه کارها خاص قرار گیرد و مشخصات مشتری خاص ممکن است منجر به رتبه بندی عملکرد کمی متفاوت شود. گفته می شود که ما به طور کلی به عملکرد کلی متکی نبودیم زیرا عملکرد گذشته موفقیت های گذشته را تضمین نمی کند و روبوها ممکن است در طول زمان به دنبال بازده بهتر یا با ثبات تر ترکیب نمونه کارها را به روز یا تغییر دهند.

یک فونز مشاور است?

یک مشاور روبو یک پلتفرم سرمایه گذاری اینترنتی کم هزینه است که از الگوریتم های نرم افزاری برای ایجاد و مدیریت اوراق بهادار سرمایه گذاری استفاده می کند. در حالی که متخصصان مالی معمولا استراتژی های سرمایه گذاری به کار گرفته شده توسط مشاوران روبو را طراحی می کنند, مدیریت روزمره پرتفوی توسط رایانه ها انجام می شود.

شرکت های مدیریت سرمایه گذاری سنتی و بسیاری از مشاوران مالی مشتریان خود را ملزم به حفظ مانده حساب های قابل توجه می کنند و تمایل دارند هزینه های مدیریت سالانه بالایی را دریافت کنند. اکثر مشاوران روبو حداقل نیاز به تعادل کم یا بدون نیاز دارند و هزینه های سالانه بسیار مقرون به صرفه تری دریافت می کنند.

خدمات فونز مشاور شامل تخصیص خودکار دارایی, توازن نمونه کارها و بهینه سازی مالیاتی. بسیاری دسترسی به مشاوران مالی انسانی را برای کمک به مشتریان در برنامه ریزی سرمایه گذاری فراهم می کنند.

مشاوران روبو می توانند به شما کمک کنند تا خیلی سریع و اغلب در عرض چند دقیقه شروع به سرمایه گذاری کنید. با استفاده از استراتژی های اثبات شده متناسب با تحمل ریسک و اهداف مالی هر کاربر می توانند به شما کمک کنند احساسات را از تصمیمات سرمایه گذاری خارج کنید.

چگونه فونز مشاوران کار?

تجربه روبو-مشاور معمولا با یک پرسشنامه کوتاه شروع می شود. یک کاربر جدید پاسخ سوالات مربوط به سن خود, درامد, اهداف سرمایه گذاری و تحمل ریسک. اهداف می تواند هر چیزی از صرفه جویی برای هزینه های کالج و یا خانه پرداخت به سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی.

با این اطلاعات در دست, فونز مشاور ایجاد کاربر جدید یک نمونه کارها متنوع از وجوه بورس معامله (صندوقها) و یا وجوه شاخص از یک منوی محدود از گزینه های انتخاب شده توسط حرفه ای سرمایه گذاری. انتخاب وجوه با اهداف و تحمل ریسک مشخص شده در پرسشنامه مطابقت دارد.

هنگامی که یک کاربر نمونه کارها راه اندازی پلت فرم نرم افزار حفظ صحیح تخصیص دارایی در نمونه کارها تعادل منابع به عنوان مورد نیاز بنابراین شما لازم نیست که. ابزارها و تجسم ها به کاربران اجازه می دهند پیشرفت خود را پیگیری کنند, مشارکت ها را اضافه کنید و به طور بالقوه اهداف جدیدی را تنظیم کنید.

چه باید به شما در هنگام انتخاب یک فونز مشاور نگاه?

اگر به دنبال یک مشاور روبو هستید احتمالا یک تجربه سرمایه گذاری ساده و عملی را می خواهید. این قابلیت استفاده را به نگرانی اصلی شما تبدیل می کند: اتصال حساب بانکی و شروع به سرمایه گذاری چقدر ساده است?

اما قابلیت استفاده نباید تنها نگرانی شما باشد. تقریبا همه مشاوران روبو سبد متنوعی از صندوقهای ارزان قیمت را تهیه می کنند. زیرا پیشنهادات خود را مشابه هستند, عملکرد خود را گرایش به بسیار مشابه, هم. این امر باعث می شود هزینه ها—هم هزینه های مشاوره سالانه و هم هزینه های نسبت هزینه های صندوق بین المللی پول—مهمترین چیزی که باید مراقب باشید. شما می خواهید یک مشاور روبو پیدا کنید که سهولت استفاده را با هزینه های پایین متعادل کند.

که گفت, فونز-مشاوران که به اتهام هزینه مدیریت صفر به ندرت " رایگان."برخی ممکن است بخش نامتناسبی از موجودی شما را در یک حساب نقدی سرمایه گذاری نکنند که سپس شرکت برای کسب سود وام می دهد. این ممکن است بازده کلی خود را با مجبور کردن برخی از دلار سرمایه گذاری خود را در حاشیه باقی می ماند مانع.

برخی از روبو مشاوران پر نمونه کارها خود را با صندوقها اختصاصی خود را دارند. در حالی که وجوه اختصاصی همیشه چیز بدی نیستند—به عنوان مثال وجوه پیشتاز و وفاداری بسیار کم هزینه هستند—وجوه اختصاصی شرکت های جدیدتر ممکن است فاقد داده های بازگشت تاریخی و نقدینگی وجوه تثبیت شده تر باشند. همچنین ممکن است به طور غیرمنتظره ای بسته شوند.

اطمینان حاصل کنید که مشاور روبو انتخابی شما نوع حساب مورد نظر شما را پیشنهاد می دهد. تقریبا همه سرمایه گذاری های مشمول مالیات و حساب های بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی را پیشنهاد می کنند که احتمالا به نیازهای بیشتر سرمایه گذاران مشاور روبو کمک می کند. اما اگر شما امیدوار به سرمایه گذاری به طور خاص برای تحصیل یک کودک از طریق یک 529 حساب, گزینه های خود را بسیار محدود هستند. ثروت در حال حاضر تنها مشاور بزرگ روبو است که این پیشنهاد را دارد, اگرچه شرکت های بیشتری حساب های کارگزاری را در اختیار شما قرار می دهند که به شما امکان می دهد به طور گسترده تری از طرف فرزندتان سرمایه گذاری کنید.

در نهایت در نظر بگیرید که تماس با پشتیبانی مشتری چقدر ساده است. برخی از مشاوران روبو در درجه اول به پشتیبانی چت و ایمیل متکی هستند; اگر صحبت کردن با یک انسان زنده از طریق تلفن برای شما مهم است, سپس شما می خواهید اطمینان حاصل کنید که هر روبو احتمالی این پیشنهاد را می دهد.

چگونه بسیاری از بودجه شما باید در سرمایه گذاری?

شما متوجه خواهید شد که برخی از مشاوران روبو ذکر شده در بالا از الگوریتم هایی استفاده می کنند که سرمایه گذاران معمولی را به صندوق های سرمایه گذاری مانند صندوق اوراق قرضه بین المللی در حال ظهور می اندازند. در نگاه اول, این مقدار از تنوع هدفمند ممکن است به نظر می رسد خوب, اما می تواند به شما هزینه و ممکن است در نهایت فراهم کردن تنوع قابل ملاحظه ای بهتر از بودجه گسترده تر با نسبت هزینه پایین تر.

به طور کلی, وجوه تخصصی هزینه های مدیریت شارژ که قابل ملاحظه ای بالاتر از صندوقها که تقلید یک شاخص گسترده. در یک روبو مشاور, نمونه کارها تست ما شامل یک صندوق اوراق قرضه بازار در حال ظهور با نسبت هزینه 0.39%. این مبلغ را با کل اوراق قرضه بین المللی ونگارد مقایسه کنید که 0.08 درصد در سال (از فوریه 2021) دریافت می کند. این صندوق قرار گرفتن در معرض بازارهای در حال ظهور و توسعه یافته است به این معنی که ممکن است برای جفتک انداختن شما بیشتر باشد.

چه اینکه بودجه گسترده تر همه چیز را ساده تر می کند. پیگیری از تعداد بیش از حد از وجوه می تواند مالیات—و در حالی که چیزی است که یک فونز مشاور است, شما می توانید یک نمونه کارها متنوع با عنوان کمی به عنوان فقط سه صندوق ایجاد: ایالات متحده.

با این سطح از سادگی, شما ممکن است احساس قدرت برای رسیدگی به پرتفوی سرمایه گذاری خود را در خود. اما اگر شما هنوز هم ترجیح می دهند یک فونز مشاور به انجام این کار برای شما, ما می خواهم سیستم عامل مانند پیشتاز که حفظ نمونه کارها خود را به عنوان ساده و کم هزینه که ممکن است نشان می دهد.

فونز-مشاور سوالات متداول

چقدر پول نیاز دارم به سرمایه گذاری با یک فونز مشاور?

اکثر مشاوران روبو حداقل کم یا کمتری برای افتتاح حساب دارند. با این حال برخی از روبوها قیمت های پایین تر و یا خدمات پیشرفته را افزایش می دهند اگر شما یک تعادل بیش از یک مقدار مشخص داشته باشید. اقلیتی از مشاوران روبو به تعادل بیش از 25000 دلار نیاز دارند.

چگونه یک حساب فونز مشاور باز کنم?

برای باز کردن یک حساب فونز مشاور, بازدید از وب سایت فونز مشاور و یا برنامه خود را دانلود کنید. روبوها همه مراحل ثبت نام منحصر به فرد خود را دارند اما به طور کلی شما باید اطلاعات زیر را تهیه کنید:

* شماره امنیت اجتماعی

* دارایی سالانه و ارزش خالص

* سال تجربه سرمایه گذاری

شما باید این اطلاعات را به مشاوران روبو اطلاع دهید تا بتوانند با مقررات فدرال مطابقت داشته باشند و شما را در سرمایه گذاری های مطابق با اهداف و توانایی تحمل ریسک خود قرار دهند.

می تواند به شما از دست دادن پول با یک فونز مشاور?

بله, ممکن است به از دست دادن پول سرمایه گذاری با یک روبو مشاور. در حالی که در تلاش برای ساخت اوراق بهادار از گزینه های صندوق ثابت, رکود بازار سهام و یا دیگر رویدادهای نامطلوب بازار هنوز هم می تواند تاثیر منفی سرمایه گذاری خود را در یک نمونه کارها روبو مشاور.

فونز مشاوران بهتر از صندوقها?

اکثر مشاوران روبو سبد سرمایه گذاری خود را از صندوقها می سازند. نمونه کارهای روبو معمولی سه تا ده صندوق عقب دارند و سطح بسیار خوبی از تنوع را فراهم می کنند که با اهداف و تحمل ریسک شما مطابقت دارد. سرمایهگذاران انفرادی میتوانند سبد صندوقها را خودشان بسازند و مدیریت کنند اما مزیت یک مشاور روبو این است که بهطور خودکار انتخاب صندوق و توازن مجدد را مدیریت میکند.

بعدی

مشاور 1 فوربس برای هر مشتری جدیدی که از طریق پیوندهای ما برای یک حساب سرمایه گذاری خودکار ثروت درخواست می کند غرامت نقدی از مشاوران ثروت ("مشاوران ثروت") دریافت می کند. این انگیزه ای ایجاد می کند که منجر به تضاد منافع مادی می شود. مشاور فوربس یک مشتری مشاوران ثروت نیست, و این تایید پرداخت شده است. اطلاعات بیشتر از طریق پیوندهای ما با مشاوران ثروت در دسترس است.

افشای پیشتاز

پیشتاز خدمات مشاور شخصی پیشتاز خدمات مشاور شخصی توسط مشاوران پیشتاز, شرکت., مشاور سرمایه گذاری ثبت شده, و یا توسط پیشتاز شرکت اعتماد ملی, فدرال خبره, شرکت اعتماد هدف محدود.

خدماتی که به مشتریانی که انتخاب می کنند مشاوره مداوم دریافت کنند براساس میزان دارایی های یک نمونه کارها متفاوت خواهد بود. لطفا بروشور خدمات مشاور شخصی و پیشتاز را برای اطلاعات مهم در مورد این سرویس از جمله سطح خدمات مبتنی بر دارایی و نقاط شکست هزینه مرور کنید.

وای یک شرکت تابعه از وی جی و وابسته به وی ام سی است. نه وای و نه وابستگانش سود یا محافظت در برابر ضرر را تضمین نمی کنند.

پیشتاز مشاور دیجیتال

همه سرمایه گذاری در معرض خطر است, از جمله از دست دادن ممکن است از پول شما سرمایه گذاری. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد صندوق پیشتاز و صندوقها بازدید vanguard. com برای دریافت دفترچه یا در صورت موجود بودن دفترچه خلاصه. اهداف سرمایه گذاری, خطرات, اتهامات, هزینه, و دیگر اطلاعات مهم در مورد یک صندوق در دفترچه موجود; خواندن و با دقت قبل از سرمایه گذاری در نظر بگیرید.

پیشتاز مشاور دیجیتال - خدمات توسط مشاوران پیشتاز, شرکت. ("وای"), یک مشاور سرمایه گذاری فدرال ثبت نام. وای یک شرکت تابعه از وی جی و وابسته به وی ام سی است. نه وای و نه وابستگانش سود یا محافظت در برابر ضرر را تضمین نمی کنند.

پیشتاز دیجیتال مشاور یک سرویس تمام دیجیتال است که هدف سالانه خالص مشاوره هزینه 0.15% در سراسر حساب های ثبت نام خود را, اگر چه هزینه واقعی خود را بسته به منابع خاص در هر حساب ثبت نام متفاوت خواهد بود. برای رسیدن به این هدف, پیشتاز مشاور دیجیتال با شروع می شود 0.20% هزینه مشاوره ناخالص سالانه برای مدیریت پیشتاز کارگزاری حساب. با این حال, ما به شما برای عواید که پیشتاز گروه اعتبار, شرکت. یا وابستگانش از اوراق بهادار در پرتفوی مدیریت شده شما توسط مشاور دیجیتال دریافت می کنند (یعنی حداقل بخشی از نسبت هزینه های صندوق های پیشتاز که در پرتفوی شما نگهداری می شود و یا وابستگانش دریافت می کنند). هزینه مشاوره خالص شما نیز می تواند بر اساس نوع حساب ثبت شده متفاوت باشد. هزینه سالانه ترکیبی از سالانه هزینه خالص مشاوره پیشتاز دیجیتال به علاوه نسبت هزینه های صندوق پیشتاز در نمونه کارها مدیریت خود را به اتهام خواهد بود 0.20% برای حساب های پیشتاز کارگزاری. برای کسب اطلاعات بیشتر, لطفا بررسی فرم صلیب و پیشتاز بروشور مشاور دیجیتال.

پیشتاز شرکت بازاریابی, توزیع کننده از وجوه پیشتاز.

اطلاعات در مورد مشاور فوربس فقط برای اهداف تحصیلی است. وضعیت مالی شما منحصر به فرد است و محصولات و خدماتی که ما بررسی می کنیم ممکن است برای شرایط شما مناسب نباشد. ما نه مشاوره مالی, خدمات مشاوره و یا کارگزاری, و نه توصیه می کنیم و یا توصیه افراد و یا به خرید و یا فروش سهام یا اوراق بهادار خاص. اطلاعات عملکرد ممکن است از زمان انتشار تغییر کرده باشد. عملکرد گذشته نشان دهنده نتایج بعدی نیست.

مشاور فوربس به استانداردهای یکپارچگی سرمقاله پایبند است. به بهترین دانش ما, تمام مطالب دقیق از تاریخ ارسال شده است, هر چند پیشنهادات موجود در اینجا ممکن است دیگر در دسترس باشد. نظرات بیان شده به تنهایی نویسنده است و توسط شرکای ما تایید نشده و تایید نشده است.

تیلور یک روزنامه نگار برنده جایزه که طیف وسیعی از موضوعات امور مالی شخصی در نیویورک تایمز تحت پوشش است, نیوزویک, ثروت, مجله پول, بلومبرگ, و ان پی. او به همراه همسر و فرزندانش در چشمه های چکه ای زندگی می کند و از نکات باربیکیو استقبال می کند.