درک خطرات سرمایه گذاری

در جستجوی بازده بالاتر برای سوپر شما ، تجارت در معرض خطر افزایش یافته است.

به طور کلی ، سهام و دارایی ریسک بالاتری دارند و بازده مورد انتظار بالاتر از سود ثابت و پول نقد دارند. بنابراین ، ترکیب دارایی در هر گزینه سرمایه گذاری در ارزیابی بازده و ریسک مورد انتظار گزینه مهم است.

"ریسک" به معنای تغییر ارزش سرمایه گذاری به دور از انتظارات است. ارزش سرمایه گذاری های ریسک بالاتر به طور گسترده تر و مکرر نوسان می کند و به احتمال زیاد منجر به از دست دادن ارزش نسبت به سرمایه گذاری های ریسک پایین تر می شود. هر گزینه سرمایه گذاری مشخصات ریسک متفاوتی دارد.

ارزش سرمایه گذاری تحت تأثیر عوامل بسیاری از جمله شرایط اقتصادی و بازار ، سیاست دولت ، نرخ بهره ، جنبش ارزی ، تورم و عملکرد مدیران صندوق که توسط صندوق های SA درگیر هستند ، تحت تأثیر قرار می گیرد.

انتظار بازده منفی

یکی از مهمترین مفاهیمی که باید هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در نظر بگیرید ، ریسک و بازده است. تمام سرمایه گذاری ها ، از جمله SUPER ، برخی از ریسک ها را دارند.

اعضا باید بسته به گزینه (های) سرمایه گذاری انتخاب شده و عملکرد آنها با گذشت زمان ، ضررهای سرمایه را در نظر بگیرند. نوسانات در بازارهای سرمایه گذاری تأثیرات مداوم بر عملکرد خواهد داشت. این نوسانات یک بخش عادی از سرمایه گذاری است و می تواند با پولی که ممکن است در سایر صندوق های فوق العاده ، بازار سهم و انواع دیگر سرمایه گذاری داشته باشید ، رخ دهد.

هدف سرمایه گذاری هر گزینه با بیان تعداد بازده های سالانه منفی که احتمالاً در هر دوره 20 ساله تجربه می شود ، نشانگر ریسک است. به عنوان مثال ، برای گزینه سرمایه گذاری متعادل Triple S ، انتظار می رود که استراتژی سرمایه گذاری بین چهار تا شش بازده سالانه منفی در هر دوره 20 ساله منجر شود. این بدان معنی است که خطر بازده منفی در هر سال بین 20 تا 30 درصد است. نمودار زیر بازده سالانه گزینه سرمایه گذاری متعادل Triple S را در طی 10 سال گذشته نشان می دهد.

نمودار 1: بازده سالانه گزینه متعادل Triple S به 30 ژوئن 2022*

خالص هزینه ها و ناخالص مالیات را برمی گرداند

با نگاهی به تاریخچه سرمایه گذاری متعادل Triple S ، چهار بار بازده منفی را برای دوره های سال مالی ثبت کرده است. این مطابق با انتظارات است (4 تا 6 سال در 20).

دامنه مورد انتظار نتایج بازده سالانه همچنین نشانگر ریسک است. این بین گزینه ها متفاوت است. به طور کلی ، گزینه هایی با بالاترین بازده طولانی مدت نیز با وسیع ترین بازده از جمله امکان بازده منفی همراه است. گزینه هایی با کمترین بازده بلند مدت بالقوه با باریکترین بازده و بیشترین احتمال بازده مثبت همراه است. همانطور که در نمودار زیر نشان داده شده است ، هر یک از گزینه های سرمایه گذاری Super SA دارای ریسک و بازده متفاوتی هستند.

نمودار 2 بازده مورد انتظار در طی یک دوره 1 ساله*

*توجه داشته باشید که تقریباً 5 ٪ احتمال بازگشت می تواند خارج از این محدوده باشد.

درک نگرش شما به ریسک مهم است و این ممکن است با گذشت زمان تغییر کند. ممکن است بخواهید به طور دوره ای استراتژی سرمایه گذاری خود را مرور کنید تا مطمئن شوید که هنوز هم نیازهای شما را برآورده می کند.

تعویض گزینه سرمایه گذاری خود یک تصمیم مهم است

ورود به بازار یا خروج از بازارها آسان نیست. فروش از گزینه های پرخطر تر (یعنی گزینه هایی با تخصیص بزرگتر به دارایی هایی مانند سهام و دارایی) و تغییر در گزینه های کم خطر (مانند پول نقد و گزینه هایی با تخصیص بالاتر به بهره ثابت) می تواند در طول مدت طولانی تر باشد. قفل در ضرر و زیان ناشی از بازارهای سرمایه گذاری ضعیف. همچنین ، می توان با خارج شدن از بازار هنگام بهبودی ، رشد آینده را از دست داد. ما می دانیم که شما ممکن است نگران تأثیر حرکت بازار در فوق العاده خود باشید. ما شما را ترغیب می کنیم که در مورد فوق العاده خود به عنوان یک سرمایه گذاری بلند مدت که در طی چند سال بازده ایجاد می کند ، فکر کنید. ما پیشنهاد می کنیم که روی نتایج کوتاه مدت کاملاً تمرکز نکنید. بسیاری از اعضا به دنبال مشاوره مالی حرفه ای هستند ، به ویژه اعضای آن که به بازنشستگی نزدیک می شوند یا در بازنشستگی هستند. تعدادی از گزینه های سرمایه گذاری ارائه شده توسط Super SA متناسب با اعضای با اشتهای متفاوت با ریسک و افق زمانی ارائه شده است.

انواع خطرات سرمایه گذاری در نظر گرفته شده است

تورم خطر تورم ممکن است از بازدهی که در سرمایه گذاری خود دریافت می کنید فراتر رود.

خطرات بازار ، شرایط اقتصادی ، فناوری ، سیاسی یا حقوقی ممکن است بر ارزش سرمایه گذاری تأثیر بگذارد. احساسات بازار نیز ممکن است ارزش را تغییر دهد.

عملکرد مدیر ریسک این خطر را دارد که مدیران سرمایه گذاری فردی تحت عمل قرار بگیرند.

تغییر نرخ بهره در نرخ بهره نیز ممکن است بر بازده سرمایه گذاری مثبت یا منفی تأثیر بگذارد.

ریسک ارز خارجی برای سرمایه گذاری در خارج از کشور این خطر وجود دارد که ارزش سایر ارزها نسبت به دلار استرالیا تغییر کند و ارزش سرمایه گذاری را کاهش دهد.

ریسک مشتقات مشتقات قراردادهای مالی هستند که در مدیریت سرمایه گذاری ها استفاده می شوند که ارزش آنها به ارزش سرمایه گذاری های اساسی خاص بستگی دارد. ارزش آنها می تواند نوسان داشته باشد، گاهی اوقات به دور از ارزش مورد انتظار، و آنها نیز در معرض خطر طرف مقابل هستند.

ریسک طرف مقابل ریسک طرف مقابل ریسکی است که سازمانی که برای ارائه خدمات سرمایه گذاری قرارداد بسته است قادر به انجام آن نباشد. این ممکن است منجر به از دست دادن ارزش شود.

ریسک سرمایه گذاری اساسی

ارزش سرمایه گذاری های اساسی هر گزینه می تواند افزایش یا کاهش یابد. برخی از رایج ترین تأثیرات بر سرمایه گذاری های اساسی عبارتند از:

• سهام استرالیا: سهام انفرادی تحت تأثیر عوامل مؤثر بر بازار سهام به طور کلی و همچنین سود و سود مورد انتظار شرکت های منفرد قرار می گیرند.
• سهام بین المللی: خطرات مشابهی مانند سهام استرالیا وجود دارد. علاوه بر این، آنها تحت تأثیر عوامل سیاسی و نرخ ارز کشوری هستند که سهام در آن نگهداری می شود.
• دارایی: عوامل اقتصادی مانند تورم و بیکاری بر بازده ملک و همچنین موقعیت و کیفیت خود ملک تأثیر می گذارد.
• سرمایه‌گذاری‌های با بهره ثابت متنوع: تغییر در نرخ‌های بهره و همچنین ریسک عدم پرداخت وام، منجر به تغییر در ارزش این سرمایه‌گذاری می‌شود.

هنگام صحبت در مورد سرمایه گذاری، عملکرد و ریسک ارتباط نزدیکی با هم دارند. به طور کلی، گزینه های سرمایه گذاری که بالاترین عملکرد بلند مدت را ارائه می دهند ممکن است بالاترین سطح ریسک کوتاه مدت را نیز داشته باشند و بالعکس.

انتخاب گزینه های مناسب

انتخاب سرمایه گذاری شما منحصر به شماست. وقتی به Triple S می‌پیوندید، سوپر شما به‌طور خودکار در گزینه متعادل سرمایه‌گذاری می‌شود. در واقع، بیش از 90 درصد از اعضای Triple S در این گزینه هستند. با این حال، سوپر شما برای شما منحصر به فرد است و این بدان معناست که گزینه متعادل ممکن است همیشه برای شما مناسب نباشد.

قبل از انتخاب گزینه سرمایه گذاری، به موارد زیر فکر کنید:

• موقعیت مالی فعلی شما • سن شما • زمانی که قصد بازنشستگی دارید • مدت زمانی که سوپر شما باید در دوران بازنشستگی شما دوام بیاورد • اولویت های ریسک و بازده شما.

هر گزینه دارای اهداف، ریسک و ویژگی های متفاوتی است که باید در نظر بگیرید. می‌توانید در آزمون نمایه‌گر ریسک ما شرکت کنید تا با نمایه ریسک خود آشنا شوید و بهتر بفهمید کدام گزینه سرمایه‌گذاری برای شما مناسب است. نمایه شما همراه با توضیحات ارائه می شود و می توانید آن را برای مراجعات بعدی نگه دارید.

فوق العاده شما، انتخاب شماست

سوپر شما ممکن است یکی از بزرگترین سرمایه گذاری هایی باشد که تا به حال انجام داده اید، بنابراین قبل از هر تصمیمی، ممکن است بخواهید به دنبال مشاوره مالی باشید. اگر برنامه ریز مالی خود را دارید، عالی است! در غیر این صورت، می توانید از خدماتی که برای اعضای Super SA از طریق خدمات صندوق صنعت (IFS) در دسترس است، استفاده کنید. IFS خدمات مشاوره ساده ای را ارائه می دهد که به شما امکان می دهد به مشاوره مستقل در مورد گزینه های سرمایه گذاری با هزینه 350 دلار (که می تواند از موجودی فوق العاده شما کسر شود) دسترسی داشته باشید.