پردازش مستقیم از طریق: تعریف و مزایا

مشارکت کنندگان سرمایه گذاری از طیف وسیعی از زمینه ها هستند و بیش از 20+ سال هزاران نویسنده و ویراستار متخصص در این زمینه مشارکت داشته اند.

پگی جیمز حسابدار با بیش از است 9 سال تجربه در حسابداری و امور مالی, از جمله شرکت های بزرگ, غیر انتفاعی, و محیط امور مالی شخصی. او به تازگی در دانشگاه دوک کار می کرد و صاحب پگی جیمز است, حسابدار, پی ال سی, خدمت به کسب و کارهای کوچک, سازمان های غیر انتفاعی, کارگران انفرادی, فریلنسرها, و افراد.

اینوستوپدیا / دنیس مادامبا

پردازش مستقیم از طریق است(سنت)?

پردازش مستقیم یک فرایند خودکار است که صرفا از طریق انتقال الکترونیکی و بدون مداخله دستی انجام می شود. استفاده محبوب خود را در پردازش پرداخت و همچنین پردازش معاملات اوراق بهادار هستند. هر شرکت درگیر با پردازش مستقیم از طریق نیاز به سیستم های لازم و شبکه های فنی در محل برای تسهیل بهره وری اس تی پی.

نکات کلیدی

• پردازش مستقیم یک فرایند خودکار است که صرفا از طریق انتقال الکترونیکی و بدون مداخله دستی انجام می شود.
• به طور کلی پردازش مستقیم در زمینه پرداخت و تجارت اوراق بهادار بیشتر شناخته شده است اگرچه می تواند در سناریوهای مختلف فنی اجرا شود.
• کامپیوتر, رایانه های بزرگ, مبادلات الکترونیکی, و اینترنت همه بهبود فرصت ها برای پردازش اس تی پی.

درک اس تی پی

بطور کلی, پردازش مستقیم از طریق شناخته شده ترین در زمینه پرداخت و معاملات اوراق بهادار است. اما به طور کلی روشی است که می تواند در سناریوهای مختلف فنی اجرا شود. در تمام زمینه های اس تی پی, تکنولوژی برای اس تی پی به طور مداوم در حال تحول است. در پرداختها ارزهای دیجیتال و ارزهای فینتک انواع بسیار سریعتر پردازش مستقیم را به ویژه به عنوان جایگزینی برای بانکها معرفی کردهاند.

پرداخت ها

پردازش مستقیم یک ابداع است که در کنار ادغام رایانه ها و برنامه نویسی کامپیوتر توسعه یافته است. در اوایل دهه 1970 خانه های پاکسازی خودکار شروع به توسعه کردند. انجمن مخابرات مالی بین بانکی در سراسر جهان (سویفت) نیز در همین زمان تاسیس شد. سویفت و اچ به طور قابل توجهی نقل و انتقالات پرداخت بانکی را از یک سیستم تلگرافی قبلی ارتقا دادند که شامل یک اپراتور واحد بود که سفارشات انتقال تلگرافی را از طریق کد مورس تایپ می کرد. بانک فدرال رزرو سانفرانسیسکو برای اولین بار در ایالات متحده به عنوان یک راه حل برای پرداخت مستقیم حقوق و دستمزد معرفی شد.

دهه 1970 اولین تلاش ها برای اس تی پی در پرداخت های بانکی بود.

از دهه 1970 میلادی تاکنون شبکه های سویفت رشد کرده اند اما این دو سیستم چارچوب اصلی برای اکثر انتقال های پرداخت داخلی و جهانی را تشکیل می دهند. هر سرویس دهنده مالی است که می خواهد در کسب و کار پردازش پرداخت نیاز به لینک بالا با شبکه پردازش پرداخت برای تسهیل اس تی پی الکترونیکی.

به طور کلی, ترین تمام پردازش پرداخت الکترونیکی در نظر گرفته شده است اس پی. با این حال, برنامه نویسی پیشرفته در شبکه های پرداخت را می توان به پرچم اضافه شده و یا متوقف کردن معاملات مشکوک برای هشدار از متخصصان امنیتی.

اچ و سویفت معرفی های پیشگامانه ای بودند که قابلیت های بانک ها را تغییر دادند و همچنین مجموعه گسترده ای از فرصت ها را برای سیستم عامل های فناوری مالی ایجاد کردند. اس تی پی خود کارایی و سرعت پرداخت ها را در داخل و جهان افزایش داده است. اس تی پی استفاده از اطلاعات پرداخت و مسیریابی را ساده می کند تا نیازی به وارد کردن دستی دستورالعمل ها نباشد.

چگونه پردازش مستقیم از طریق پرداخت های سنتی متفاوت است

روش سنتی ارسال پول درگیر بخش های متعدد هر دو در شروع و دریافت پایان انتقال است که می تواند روز برای تکمیل. پرداخت ابتدا از طریق تلفن یا یک برنامه نرم افزاری شروع می شود. اطلاعات حل و فصل پرداخت باید توسط یک فرد در هر دو شرکت از طریق تلفن تایید شود, ایمیل, یا فکس. اطلاعات حل و فصل شد و سپس به صورت دستی ورودی به سیستم پرداخت و بعد تایید یا توسط سرپرست برای اطمینان از دقت قبل از انتشار پرداخت. قبل از سویفت تراکنش های پرداخت از طریق پیام تلگراف با استفاده از یک کد ویژه ارسال می شدند. این فرایند می تواند در هر نقطه بین چند ساعت تا چند روز حتی برای شروع, بسته به اطلاعات مربوط به.

پرداخت های بین المللی به اقتصادهای نوظهور, مثلا, اغلب باید با معیارهای سختگیرانه با اسناد و مدارک که با الزامات قانونی محلی و قوانین قبل از انتقال می تواند تکمیل شود. در نتیجه, چند نفر ممکن است درگیر شده اند هر دو در شروع و دریافت پایان پرداخت و همچنین به عنوان کارکنان از هر واسطه بانک ها درگیر. انتقال تلگرافی تمایل بالاتر برای اشتباهات حال, تاخیر, و افزایش هزینه های. همچنین عدم اتوماسیون باعث بی ثباتی و همچنین عدم انتظارات دقیق پردازش می شود که مشکلاتی را برای تامین کنندگان و مشتریانی که سعی در پرداخت به موقع تجاری دارند ایجاد می کند.

همانطور که میدانید اینستاگرام کمک بزرگی به شرکتها کرده است. این می تواند روند حسابداری را برای شرکت ها به ویژه در حساب های پرداختنی و حساب های دریافتنی ساده کند. این کمک در ردیابی و مجموعه بهره وری از پول به و از شرکای کسب و کار و مشتریان. این کاهش تعداد خطاهای مربوط به توابع حسابداری و بهبود سرمایه در گردش, بهره وری جریان نقدی. همچنین به بهبود تجزیه و تحلیل کسب و کار کمک می کند زیرا شرکت ها می توانند رفتارهای مشتری و الگوهای هزینه و همچنین تاخیرهای پرهزینه یا خطاهای مشتریان یا سیستم را ردیابی کنند.

تجارت الکترونیک

اس تی پی به کسب و کارها اجازه می دهد تا مشتریان خود را در وب احراز هویت کنند, یک محصول را بفروشند, پرداخت را شروع کنید, و تحویل محصول را تنظیم کنید, همه فقط با چند کلیک. فروشندگان تجارت الکترونیکی باید یک راه حل معامله داشته باشند که ممکن است چند وجهی باشد. سیستم عامل های تجارت الکترونیک می توانند با تامین کنندگان برند مانند ویزا همکاری کنند, مسترکارت, امریکن اکسپرس, یا دیسکاور. همچنین ممکن است با یک فینتک مانند پی پال همکاری کنند. پیشنهاد طرح های پرداخت و اعتبار اقساطی نیز از طریق فینتک هایی مانند تایید محبوبیت بیشتری پیدا می کند. تلاش های فروش را می توان افزایش داد زیرا سیستم های اینترنتی این پتانسیل را دارند که محصولات و خدمات را به طور خودکار از طریق یک نقطه فروش واحد با بسیاری از گزینه های پرداخت در اینترنت انجام دهند.

یک نمونه از یک شرکت پیشرو که پردازش مستقیم را اجرا کرده است Amazon. com. خرده فروش اینترنتی باقی مانده است در طول وجود خود در از بین بردن هر گونه موانع به مشتریان خرید محصولات در وب سایت خود متمرکز شده است. این شرکت در استفاده از تکنولوژی اتوماسیون و الگوریتم های پیشرفته برای خدمت به مشتریان خود و افزایش سود موفق بوده است.

ارزهای رمزنگاری شده

ارزهای رمزنگاری شده نیز یک شکل جدید و جدید از اس تی پی برای معاملات هستند. ارزهای رمزپایه انتقال الکترونیکی هستند که نیازی به مداخله دستی ندارند. بزرگترین مزیت ارزهای دیجیتال این است که نیاز به واسطه شرکت هلدینگ را برطرف می کنند. وجوه رمزنگاری را می توان مستقیما از یک شخص به شخص دیگر در یک شبکه منحصر به فرد منتقل کرد.

نمونه ای از چگونگی پردازش مستقیم باعث صرفه جویی در هزینه می شود

بیایید می گویند بانک الفبای پردازش حدود 200 نقل و انتقالات وجوه در هر روز و در حال حاضر یک سیستم پردازش مستقیم از طریق در محل ندارد. از طریق تجزیه و تحلیل, بانک محاسبه کرده است که برای هر 200 پرداخت پردازش, 20 پرداخت به اشتباه پردازش و یا 10% از پرداخت. بانک شارژ می شود 2 20 برای هر پرداخت است که به درستی پردازش نشده. این هزینه توسط بانک دریافت کننده یا بانک خبرنگار ارزیابی می شود زیرا برای رفع خطا مجبورند دستورالعمل های پرداخت را اصلاح کنند یا ورودی های دستی را انجام دهند.

در اینجا اعداد وجود دارد:

• 200 پرداخت در روز یا 4000 پرداخت در ماه پردازش می شود
• نرخ خطای 10 درصد معادل 20 پرداخت در روز یا 400 خطا در ماه است
• در یک fe 20 هزینه در هر خطا, بانک الفبای شارژ شده است 4 400 در هر روز یا 8 8,000 در هر ماه

خطاهای پرداخت پس از اجرای سیستم اس تی پی به 1% در هر 200 پرداخت کاهش یافت

• در 1% نرخ خطا, تنها دو پرداخت در هر روز یا چهل پرداخت در هر ماه به اشتباه پردازش شد
• در 2 20 هزینه در هر خطا, بانک الفبای کاهش هزینه خطا به 4 40 در هر روز یا 8 800 در هر ماه

با سیستم اس تی پی دقیق حل و فصل و اطلاعات مسیریابی در سیستم اجتناب از ورود دستی اطلاعات پرداخت و خطاهای پرهزینه برای بانک و مشتریان ذخیره می شود.

اس تی پی در معاملات اوراق بهادار

در روز مدرن تقریبا تمام ثانویه بازار معاملات اوراق بهادار شامل پردازش الکترونیکی. وجود دارد می تواند برخی از مداخله انسان در پایان مقابل در قرار دادن معاملات اما در اکثر موارد سیستم های الکترونیکی انجام تمام کار. اینجاست که اس پی وارد می شود. هر معامله در بازار ثانویه نیاز به یک فرایند حل و فصل تجارت, که با اس تی پی همراه. این به این معنی میلیون ها نفر از معاملات اس تی پی در روز برای سهام, اوراق قرضه, صندوق های متقابل, وجوه قابل معامله در بورس, معاملات ورق صورتی, و غیره. همه شرکت های خدمات مالی نوعی از نیروی انسانی دفتر بازگشت برای مدیریت شهرک های تجاری از طریق اس پی انجام شده است.

نزدک به عنوان اولین بورس اوراق بهادار الکترونیکی راه اندازی شد.

معاملات تجارت الکترونیکی مانند بانک توسط کارمندان دفتر پشتی کنترل می شود. معاملات ممکن است به دلیل اقدامات امنیتی رمزگذاری شده پرچم گذاری یا متوقف شوند که ممکن است نیاز به مداخله یک انسان داشته باشد. در اکثر موارد, معاملات اوراق بهادار در حال اتمام, از جمله تبادل گواهی واقعی, ظرف دو روز. که در 2017, کمیسیون بورس و اوراق بهادار موظف حل و فصل تی+2 برای معاملات اوراق بهادار.

در معاملات اوراق بهادار, روند اس تی پی اشاره به کامل تی+2 چرخه. تمام مراحل از ابتدا تا انتها می تواند به صورت الکترونیکی و بدون دخالت انسان انجام شود. اس تی پی برای معاملات اوراق بهادار نیاز به کدهای اوراق بهادار و همچنین استفاده از کدهای حسابداری کارگزاری مشابه کدگذاری مورد نیاز برای بانک ها و شماره های مسیریابی دارد. سیستم های الکترونیکی از طریق شناسه های کد کار می کنند که چرخه پردازش الکترونیکی کامل را تسهیل می کنند.

سایر ابداعات

کامپیوتر, رایانه های بزرگ, مبادلات الکترونیکی, و اینترنت همه بهبود فرصت ها برای پردازش اس تی پی و ابداعات. فناوری همچنین به بهبود زمان پردازش واقعی یک چرخه کامل کمک می کند. برخی از زمینه هایی که از پیشرفت های تکنولوژیکی بهبود یافته برای اس تی پی بهره مند می شوند شامل پذیره نویسی و حقوق و دستمزد است.

وام این فرصت را به طور کامل به طور خودکار اختصاصی با استفاده از اس تی پی دارند. برای انجام این, برنامه نویسی استفاده می شود برای تنظیم پارامترهای وام, احراز هویت, و مصوبات. این می تواند تمدید اعتبار را تقریبا بلافاصله پس از ارسال یک درخواست اینترنتی انجام دهد.

سیستم های حقوق و دستمزد نیز از اس پی بهره مند می شوند. سیاهههای مربوط به ردیابی زمان الکترونیکی امکان جریان ساده مجوز و تصویب را فراهم می کند که می تواند با پرداخت مستقیم دنبال شود. در کسبوکار اشتغال بسیاری از فینتکها با کسبوکارها همکاری میکنند تا گزینههایی را برای پرداختهای روزانه واریز مستقیم به کارگران فراهم کنند که به حل چالشهای جریان نقدی کمک میکند.