اصلاحات پیشنهادی در آیین نامه عمومی رفتار: "جایگزینی" ، "تغییر" و "مقایسه.

ثبت کننده اصلاحاتی را در قانون رفتار عمومی FAIS (GCOC) و کد خاص رفتار برای ارائه دهندگان خدمات مالی مجاز و نمایندگان انجام مشاغل سپرده های کوتاه مدت پیشنهاد داده است. این مقاله به تعاریف جدید ارائه شده برای "جایگزینی" و "تغییر" محصولات مالی و همچنین مقایسه می پردازد.

"جایگزینی" تعریف شده

"جایگزینی" به معنای جایگزینی یک محصول با دیگری ، یا فسخ یا تغییر یک محصول در هنگام بیرون کشیدن دیگری است. از تعریف پیشنهادی ، محدود به بیمه نامه های بلند مدت نیست. این به کلیه محصولات مالی گسترش می یابد. برای اینکه جایگزین شود ، تعویض ، خاتمه یا تغییر باید همان نیازها یا اهداف یا اهداف مشابه مشتری را برآورده کند.

این تعریف همچنین مشخص می کند که کدام نوع معاملات محصول مالی جایگزینی را تشکیل می دهد. تاکنون ، نه قانون مدفوع و نه GCOC تعریف نکردند که کدام نوع معاملات یا تغییرات محصول جایگزینی را تشکیل می دهد. برای بیمه نامه های بلند مدت ، تعویض ها به صورت خود تنظیم شده از طریق کد ASISA انجام می شود.

"تنوع" تعریف شده

اصطلاح "تغییر" نوع تغییرات را که جایگزین می شود روشن می کند. با تعریف "تنوع" ، ثبت کننده اقداماتی را ذکر کرده است که می تواند به عنوان جایگزینی یک محصول مالی شناخته شود. اینها هستند:

• تسریع در تاریخ بازنشستگی قراردادی یا تاریخ دیگری که در آن مزایا در دسترس است ، به عنوان مثال بلوغ زودرس سالیانه بازنشستگی.
• کاهش حق بیمه یا مبلغ سرمایه گذاری دوره ای قابل پرداخت ؛
• ساخت یک محصول پرداخت شده ؛
• کاهش یا از بین بردن هرگونه ضمانت یا سود.
• انتقال از یک محصول به محصول دیگر ؛
• عدم تمدید بیمه نامه کوتاه مدت.

با تعریف معاملات که جایگزینی را تشکیل می دهد ، ثبت کننده هر دو نوع معاملات را که در تعریف تعویض ها قرار می گیرند ، گسترش داده و توضیح داده است که معاملات اعمال می شود. بنابراین تنظیم کننده به احتمال زیاد به دنبال مشاوران است تا مفاد موجود در GCOC را که مربوط به جایگزینی است ، اعمال کند.

"تطبیقی" تعریف شده

اصلاحات پیشنهادی GCOC همچنین شامل اصطلاح جدید دیگری با عنوان "مقایسه" است. این یک مقایسه بین ارائه دهندگان ، محصولات ، خدمات یا خدمات مرتبط با یک یا چند ارائه دهنده یا تأمین کنندگان محصولات است.

هنگامی که به مشتری توصیه می کنید که از محصول مالی فعلی خود تغییر کند ، باید الزامات مندرج در قانون را در مورد مقایسه برآورده کنید. وقتی فرم مقایسه را تکمیل کردید ، در نظر بگیرید که آیا مشتری اطلاعات ارائه شده را درک می کند یا خیر.

در ادامه ، این پیشنهادات بیان می کند که ارائه دهندگان ممکن است مقایسه محصول را انجام ندهند مگر اینکه ویژگی های مختلف هر محصول روشن شود. ارائه دهندگان همچنین ممکن است در رابطه با استفاده از مقایسه در تبلیغات ، اظهار نظرهای نادرست و غیرقابل اثبات نکنند.

هنگام جایگزینی یک محصول چه باید کرد

در حال حاضر GCoC اطلاعاتی را فهرست می‌کند که باید برای مشتری افشا کنید «در جایی که محصول مالی («محصول جایگزین») قرار است به طور کامل یا جزئی جایگزین یک محصول مالی موجود («محصول پایان‌یافته») شود که در اختیار مشتری است». این مستلزم آن است که اقدامات معقولی را انجام دهید تا اطمینان حاصل شود که مشتری مشاوره مناسب را دریافت می کند. محصول جایگزین باید بهتر با اهداف مشتری مطابقت داشته باشد و در راستای منافع او باشد. تمام اطلاعات داده شده باید واضح و به زبان ساده باشد. سوابق مشاوره باید برای مشتری شفاف و قابل درک باشد.

بنابراین ما شما را تشویق می‌کنیم که برای سوابق مشاوره خود وقت بگذارید، زیرا ممکن است لازم باشد دلیل جایگزینی محصول مشتری را بیان کنید. شما باید ثابت کنید که اطلاعات مورد نیاز مشتری را برای تعیین نیازها و اهداف او به دست آورده اید تا مناسب ترین محصول را برای شرایط خاص او توصیه کنید. شما همچنین باید مدارک مستندی از اطلاعات داده شده، جنبه های محصولات مقایسه شده و توصیه های ارائه شده به مشتری را نگه دارید. مقایسه‌هایی که به مشتری داده می‌شود باید نشان دهد که توصیه منصفانه و به نفع او بوده است.

هدف از اصلاحات

با نگاهی به QQ پیشنهاد RDR: پاداش متناقض در نقل و انتقالات RA، تعریف پیشنهادی جایگزین به نگرانی‌های FSB می‌پردازد. این به این دلیل است که انتقال مستمری های بازنشستگی و مستمری های زندگی از یک ارائه دهنده به ارائه دهنده دیگر جایگزینی است و بنابراین مشمول کلیه تعهدات مربوط به افشا و مقایسه جایگزین است.

Masthead در مورد اصلاحات پیشنهادی GCoC و آیین نامه رفتار خاص برای FSPها و نمایندگانی که تجارت سپرده های کوتاه مدت را انجام می دهند، نظراتی را به FSB ارائه کرده است.

MASTHEAD است

تامین کننده ملی خدمات مدیریت ریسک به مشاوران مالی مستقل و سایر ارائه دهندگان خدمات مالی دارای مجوز (FSP). ما که در سال 2004 تأسیس شد، به مشتریان خود کمک می کنیم تا بر چالش های مدیریت ریسک خود غلبه کنند تا بتوانند در صنعتی که به طور فزاینده ای تنظیم می شود رشد کرده و رشد کنند. با ارائه راهنمایی های حرفه ای و پشتیبانی عملی، تیم متخصص ما مشتاقانه متعهد به ارائه راه حل های ملموس است.