ما می خواهیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات آگاهانه تری بگیرید. برخی از پیوندها در این صفحه - که به وضوح مشخص شده است - ممکن است شما را به یک وب سایت شریک منتقل کند و ممکن است منجر به کسب کمیسیون ارجاع شود. برای اطلاعات بیشتر ، نحوه کسب درآمد را ببینید.
من فریاد می زنم ، شما فریاد می زنید ، همه ما برای ... من او را فریاد می زنیم؟
با تورم مداوم در بودجه مصرف کنندگان ، این وثیقه پس انداز دولت عجیب و غریب در حال حاضر برای افراد دارای پس انداز و کسانی که به دنبال امنیت در سرمایه گذاری خود هستند ، بسیار زیادی را ارائه می دهد. نرخ اوراق قرضه اخیراً تغییر کرده است و اکنون برای شش ماه آینده 6. 89 ٪ بازده را پرداخت می کند.
"این" من "باید تورم را به شما یادآوری کنم. شما پول را به دولت ایالات متحده وام می دهید و در عوض ، آنها به شما علاقه می دهند. و این نرخ بهره می تواند تغییر کند ، "کارشناس مالی شخصی Rita-Soledad Fernández پائولینو در طی یک وبینار جدید NextAdvisor در مورد اوراق قرضه I گفت.
اما قبل از عجله به وب سایت خزانه داری ایالات متحده ، مهم است که به تصویر کلی مالی خود نگاه کنید و بفهمید که آیا من اوراق بهادار متناسب با پس انداز و اهداف سرمایه گذاری شما است یا خیر. آنها اگر پول دارید می توانید کنار بگذارید و با اطمینان نیازی به دسترسی به آینده نزدیک ندارید.
همچنین ممکن است سؤالات برجسته ای در مورد آنها داشته باشید. ما در طول وبینار I Bond با Fernández Paulino ده ها سؤال دریافت کردیم و تصمیم گرفتیم برای پاسخ ها حفر کنیم. در اینجا همه چیزهایی که باید در مورد این نوع اوراق بهادار پس انداز بدانید وجود دارد.
سوالات و پاسخ های شما در مورد اوراق بهادار پس انداز سری I
پیوند من چیست؟
اوراق بهادار پس انداز سری اول اوراق بهادار تحت حمایت دولت است که به نرخ تورم وصل می شوند. از آنجا که دولت از آن حمایت می کند ، یک سرمایه گذاری نسبتاً بی خطر و محافظه کارانه در نظر گرفته می شود و هیچ فرصتی برای از دست دادن ارزش اصلی خود ندارد.
از کجا می توانید اوراق قرضه خریداری کنید؟
شما می توانید اوراق قرضه I را در وب سایت خزانه داری ایالات متحده خریداری کنید. حداقل مبلغ خرید برای اوراق الکترونیکی 25 دلار است. اگر اوراق قرضه کاغذی می خواهید ، باید آنها را در فرقه های 50 ، 100 دلار ، 200 دلار ، 500 دلار و 1000 دلار خریداری کنید.
آیا محدودیتی وجود دارد که چقدر می توانید در اوراق قرضه I سرمایه گذاری کنید؟
در هر سال تقویم می توانید تا 10،000 دلار اوراق الکترونیکی خریداری کنید. اما شما همچنین می توانید از بازپرداخت مالیات خود برای خرید تا 5000 دلار اوراق قرضه کاغذ استفاده کنید ، و در کل بالقوه خود به 15000 دلار برای هر شماره تأمین اجتماعی در هر سال تقویم می رسد.
آیا من اوراق مشمول مالیات هستم؟
شما باید مالیات بر درآمد فدرال را به بهره ای که از اوراق قرضه درآمد کسب می کنید ، پرداخت کنید ، اما مالیات بر درآمد ایالتی و محلی نیست. اگر از اوراق قرضه برای پوشش شهریه کالج و شهریه مربوطه استفاده می کنید ، ممکن است بتوانید از پرداخت مالیات بر درآمد فدرال به بهره خود خودداری کنید. می توانید اطلاعات بیشتری در مورد محرومیت آموزش در فرم IRS 8815 پیدا کنید.
اگر زودتر اوراق قرضه را از دست دهید ، چه چیزی را از دست می دهید؟
این بستگی به این دارد که چقدر زودتر اوراق پول نقد می کنید. شما فقط می توانید پس از یک سال در وثیقه خود پول نقد کنید. اگر قبل از پنج سال آن را دریافت کنید ، سه ماه گذشته بهره را از دست خواهید داد. بعد از پنج سال ، شما هیچ علاقه ای برای پرداخت پول از دست نخواهید داد.
اگر با نرخ بهره فعلی خریداری می کنید و در اول نوامبر کاهش می یابد ، کدام نرخ بهره برای اوراق قرضه شما اعمال می شود؟
نرخ بهره 9. 62 ٪ فعلی برای شش ماه آینده در وثیقه شما اعمال می شود.
اگر اوراق قرضه I را خریداری کنید ، چه مدت قفل می شود؟
من اوراق بهادار 30 سال است ، تا زمانی که آنها را قبل از آن پول نقد نکنید. شما باید حداقل یک سال آنها را نگه دارید و اگر آنها را پس از کمتر از پنج سال بازخرید کنید ، سه ماه مورد علاقه گذشته را از بین می برید.
چه زمانی بهره برای اهداف مالیاتی قابل گزارش است: وقتی در اوراق قرضه پول نقد می کنید یا چه زمانی بهره کسب می شود؟
شما می توانید مالیات های فدرال را تا زمانی که در اوراق قرضه پول نقد کنید یا وقتی که در نهایت بالغ می شود (30 سال پس از تاریخ خرید) به تعویق بیندازید ، هر کدام از اول باشد.
اگر ازدواج کنید چه می کنید؟آیا هر شخص می تواند اوراق قرضه من 10،000 دلار خریداری کند؟
بله ، شما و شریک زندگی تان می توانید اوراق قرضه من 10،000 دلار خریداری کنید. این حداکثر مبلغی است که می توانید در هر سال تقویم در هر شماره تأمین اجتماعی در اوراق الکترونیکی خریداری کنید. همچنین می توانید با استفاده از بازپرداخت مالیات خود 5000 دلار اوراق کاغذی خریداری کنید و کل مبلغ آن را به 15000 دلار برساند.
آیا من اوراق بهادار برای صرفه جویی در پرداخت پیش پرداخت برای یک خانه اوراق قرضه است؟
اگر پیش بینی کرده اید که در پنج سال آینده یک خانه را خریداری کنید ، در نظر بگیرید که پول خود را در اوراق قرضه I قرار دهید تا درآمد سود خود را شارژ کنید ، شبیه به داشتن یک حساب جداگانه برای پس انداز. نکته ای که باید از خود بپرسید این است که چقدر عصبی می توانید این مقدار پول را برای یک سال یا بیشتر به آن بپردازید.
چگونه نرخ بهره در اوراق من تعیین می شود؟
من نرخ اوراق قرضه از دو بخش ساخته شده است: نرخ پایه و نرخ متغیر. نرخ پایه برای عمر اوراق قرضه ثابت است و بسته به نرخ تورم ، نرخ متغیر به طور مرتب تغییر می کند. با هم ، این نرخ ها به عنوان نرخ کامپوزیت بیان می شوند. این همه نرخ ها در یک نمودار از سال 1998 است.
آیا می توانید پیوند I را با قلع خریداری کنید؟یا فقط SSN؟
به گفته فرناندز پائولینو، می توانید از TIN برای خرید اوراق قرضه استفاده کنید.
چگونه می توانید محاسبه کنید که با I bond چه چیزی به دست خواهید آورد؟
وزارت خزانه داری یک ماشین حساب اوراق پس انداز را در وب سایت خود ارائه می دهد که در آن می توانید اعداد را اجرا کنید تا ببینید در طول زمان چقدر می توانید درآمد کسب کنید. ماشین حساب فقط برای اوراق قرضه کاغذی است. اگر اوراق قرضه الکترونیکی دارید، می توانید با ورود به حساب خود ارزش آن را بررسی کنید. پس از ورود به سیستم، روی برگه «دارای فعلی» کلیک کنید، یک سری را انتخاب کنید و روی «ارسال» کلیک کنید تا ببینید چقدر سود در یک اوراق قرضه خاص به دست آورده‌اید.
چگونه علاقه جمع می شود؟ماه به ماه یا سالانه؟
بهره در اول هر ماه بر اساس نرخ سود انباشته می شود که در حال حاضر 9. 62٪ است. از اول نوامبر، نرخ بهره جدیدی برای اوراق I وجود خواهد داشت. علاقه شما به صورت شش ماهه ترکیب می شود.
اگر در می 2022 10000 دلار خریدم، آیا می توانم 10000 دلار دیگر در ژانویه 2023 بخرم؟
شما فقط می توانید تا 10000 دلار اوراق قرضه الکترونیکی در هر سال تقویمی یا 365 روز خریداری کنید. با این حال، می توانید از بازپرداخت مالیات خود برای خرید اوراق قرضه کاغذی تا سقف 5000 دلار استفاده کنید که کل آن را به 15000 دلار می رساند.
چگونه می توانید برای خانواده خود اوراق قرضه I بخرید؟
ساده ترین راه برای دادن اوراق قرضه پس انداز به یکی از اعضای خانواده از طریق وب سایت TreasuryDirect است. برای دادن اوراق پس‌انداز الکترونیکی به شخصی، شما و گیرنده نیاز به یک حساب TreasuryDirect دارید. همچنین به نام کامل گیرنده، شماره تامین اجتماعی (یا شماره شناسایی مالیات دهندگان) و شماره حساب TreasuryDirect نیاز دارید. تنها در صورتی می‌توانید به فرزندی وثیقه پس‌انداز بدهید که او حسابی مرتبط با حساب والدین داشته باشد. قبل از اینکه بتوانید آن را به عنوان هدیه برای گیرنده ارسال کنید، باید اوراق پس‌انداز را حداقل به مدت پنج روز کاری در حساب خود نگه دارید.
نقد کردن اوراق چقدر دشوار است؟روند چیست؟
می‌توانید اوراق I خود را از طریق سایت TreasuryDirect دولت فدرال، از طریق پست یا بانک نقد کنید. اگر در حال نقدینگی اوراق قرضه الکترونیکی خود هستید، وارد حساب خود شوید، «ManageDirect» را انتخاب کنید و از پیوند برای نقد کردن اوراق بهادار استفاده کنید. شما باید جزئیات خاصی مانند تاریخ انتشار و شماره سریال هر اوراق را ارائه دهید و درآمد شما ظرف چند روز به حساب بانکی شما واریز می شود.
برای اوراق قرضه کاغذی، باید فرم FS 1522 را پر کنید و فرم و اوراق قرضه خود را از طریق پست به خدمات اوراق بهادار خرده فروشی خزانه داری ارسال کنید. همچنین می‌توانید آن را در بانکی که در آن حساب بانکی دارید نقد کنید، اما بانک‌ها از نظر میزان نقدینگی در یک زمان متفاوت هستند - یا اینکه آیا اصلاً اوراق پس‌انداز را نقد می‌کنند.
آیا باید برای هر I bond که خریداری می کنید یک حساب ایجاد کنید یا می توان همه آنها را تحت یک حساب خریداری کرد؟
تمام خریدهای اوراق قرضه خود را با یک حساب در وب سایت وزارت خزانه داری ایالات متحده انجام می دهید، چه برای خود یا آن را به شخص دیگری هدیه دهید. به عنوان مثال، یک زوج متاهل اگر هر دو همسر مایل به خرید اوراق قرضه I باشند، دو حساب جداگانه TreasuryDirect باز می کنند. به این دلیل که هر حساب محدود به خرید 10000 دلار برای هر نفر در سال است.
